FHA aizdevumi un programmas pirmo reizi pircējiem
Uzziniet pamatus un uzlabojiet savas FHA aizdevuma iespējas . Kā pirmreizējs mājas pircējs , var būt daudz nezināmo . Neatkarīgi no tā, vai tas ir hipotēkas žargons, mājokļa kredīta veids vai pat pirmās iemaksas prasības, jaunas informācijas plūdi var būt milzīgi. Mēs vēlamies palīdzēt jums uzzināt par dažām lietām, kuras, gatavojoties, var nepamanīt nopirkt savu jauno māju .
FHA aizdevumi pirmo reizi mājokļa pircējiem
FHA aizdevumi dod labumu tiem, kas vēlas iegādāties mājokli, bet nav spējuši ietaupīt naudu pirkumam, piemēram, nesen koledžas absolventiem, jaunlaulātajiem vai cilvēkiem, kuri joprojām cenšas pabeigt izglītību. Tas arī ļauj cilvēkiem pretendēt uz FHA aizdevumu, kura kredīts ir bojāts bankrota vai ierobežošanas dēļ.
Šis aizdevums bieži vien ir izdevīgs mājokļa pircējiem, jo tas ļauj cilvēkiem finansēt līdz 96,5 procentiem no mājokļa kredīta, kas palīdz samazināt iemaksas un slēgšanas izmaksas līdz minimumam. 203. panta b) apakšpunkta hipotekārais aizdevums Tas ir arī vienīgais aizdevums, kurā 100 procenti no slēgšanas izmaksām var būt kāda ģimenes locekļa, bezpeļņas organizācijas vai valsts aģentūras dāvana.
Uzziniet par FHA slēgšanas izmaksām
Daudzi mājokļa pircēji ir pārsteigti, ka pirmā iemaksa nav vienīgais, ko viņi ietaupa. Hipotēkas slēgšanai ir vajadzīgas dažas sākotnējās izmaksas, kas var būt ievērojamas, parasti no 2 līdz 5 procentiem no kopējās aizdevuma summas.
Pērkot mājokļa kredītu, atcerieties salīdzināt noteiktu slēgšanas izmaksu cenas, piemēram, māju īpašnieku apdrošināšana, mājas pārbaudes un īpašumu meklēšana . Dažos gadījumos jūs pat varat samazināt slēgšanas izmaksas lūdzot pārdevējam samaksāt daļu no tiem (pazīstams kā pārdevēja piekāpšanās) vai sarunas par jūsu nekustamā īpašuma aģenta komisijas maksu . Dažas no parastajām slēgšanas izmaksām, kas iekļautas FHA hipotēkā, ietver:
- Maksa par aizdevēju
- Depozīta pārbaudes maksa
- Advokāta honorāri
- Novērtējums un jebkādas pārbaudes maksas
- Nosaukuma apdrošināšana un titula eksāmena izmaksas
- Dokumentu sagatavošana (trešā puse)
- Īpašuma apsekošana
- Kredīta pārskati
2021. gada FHA aizdevuma limiti
FHA ir aprēķinājusi maksimālās aizdevuma summas, ko tā apdrošinās dažādām valsts daļām. Tie kopā ir pazīstami kā FHA aizdevuma limiti. Šie aizdevuma limiti tiek aprēķināti un atjaunināti katru gadu. Tos ietekmē mājas tips, piemēram, viena ģimene vai divstāvu ēka, un atrašanās vieta. Daži pircēji izvēlas pirkt mājokļus apgabalos, kur ir augstāki aizdevuma limiti, vai arī viņi var meklēt mājas, kas atbilst viņu dzīvesvietas robežām.
MIP ir jūsu hipotēkas apdrošināšanas prēmija
FHA hipotēkas apdrošināšana bieži tiek iekļauta kopējā ikmēneša maksājumā 0,55 procentu apmērā no kopējās aizdevuma summas, kas ir aptuveni puse no parastā aizdevuma hipotēkas apdrošināšanas cenas. FHA iekasēs ikgadējo MIP, kas ir laiks, kad jūs maksāsiet FHA hipotēkas apdrošināšanas prēmijas par savu FHA aizdevumu.
MIP likmes FHA aizdevumiem uz 15 gadiem
Ja saņemat tipisku 30 gadu hipotēku vai kaut ko vairāk nekā 15 gadus, jūsu ikgadējā hipotēkas apdrošināšanas prēmija būs šāda:
| Bāzes aizdevuma summa | LTV | Gada PIM |
|---|---|---|
| ≤ 625 500 USD | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ 625 500 USD | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 USD | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > 625 500 USD | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Kā pretendēt uz kredītu mājokļa pircējam pirmo reizi
FHA aizdevumi pirmo reizi pircējiem. Ir daudzas mājokļa aizdevumu programmas, kas paredzētas pircējiem, kas pirmo reizi iegādājas. Un daudziem no viņiem ir elastīgākas vadlīnijas, lai pielāgotos tiem, kuriem ir zemāki kredīti, ienākumi vai avansa maksājumi.
Tālāk ir norādītas pamatprasības, lai pretendētu uz dažiem populārākajiem pirmreizējiem mājokļa pircēju aizdevumiem.
| Pirmais kredīts mājokļa pircējam | Kā kvalificēties |
| FHA aizdevums | 3,5% pirmā iemaksa, 580 minimālais FICO kredīta rādītājs, 50% maksimālais DTI (parāds ienākumiem). Nav ienākumu ierobežojuma. Piemēroti ir 1, 2, 3 un 4 vienību īpašumi |
| Aizdevums 97 parasts | 3% pirmajai iemaksai, 620-660 minimālajam FICO kredītpunktam, 43% maksimālajam DTI ir jābūt vienas ģimenes īpašumam. Nav ienākumu ierobežojumu |
| Fannie Mae HomeReady aizdevums | 3% pirmā iemaksa, 660 minimālais FICO kredīta rādītājs, 45% maksimālais DTI, 97% maksimālais LTV, gada ienākumi nedrīkst pārsniegt 100% no vidējiem ienākumiem šajā jomā |
| Iespējamais Fredija Mak mājas kredīts | 3% pirmā iemaksa, 660 minimālais FICO kredīta rādītājs, 45% maksimālais DTI, 97% maksimālais LTV, gada ienākumi nedrīkst pārsniegt 100% no vidējiem ienākumiem šajā jomā |
| VA Mājokļa kredīts | 0% pirmā iemaksa, 580-660 minimālais FICO kredīta rādītājs, 41% maksimālais DTI, jābūt veterāns, aktīvais dienesta loceklis vai neprecēts KIA / MIA veterāna dzīvesbiedrs |
| USDA mājokļa kredīts | 640 minimālais FICO kredīta rādītājs, 41% maksimālais DTI, gada ienākumi nedrīkst pārsniegt 115% no ASV vidējiem ienākumiem, Jāpērk atbilstīgos lauku reģionos |
| FHA 203 (k) Rehabilitācijas aizdevums | 3.5% pirmā iemaksa, 500-660 minimālais FICO kredīta rādītājs, 45% maksimālais DTI, 5000 USD minimālās rehabilitācijas izmaksas |
Paturiet prātā, ka ne visi iepriekš uzskaitītie noteikumi obligāti ir akmenī.
Piemēram, jūs, iespējams, varēsit saņemt FHA aizdevumu, kura kredītreitings ir līdz 500, ja vien varat veikt 10% pirmo iemaksu.
Vai arī jūs varētu pretendēt uz Fannie Mae aizdevumu ar parāda un ienākumu attiecību līdz 50%, nevis 43%. Bet, lai kvalificētos, jums būs nepieciešami citi kompensējoši faktori (piemēram, lielāks krājkonts).
Tāpēc izpētiet savas aizdevuma iespējas. Pat ja jums ir īpaši apstākļi, iespējams, ir vieglāk kvalificēties kā mājas pircējam pirmo reizi, nekā jūs domājat.
Kā kvalificēties mājas pircēja stipendijām
Kā pirmreizējs mājas pircējs, naudas atrašana pirmajai iemaksai un slēgšanas izmaksām ir viens no lielākajiem šķēršļiem. Par laimi, ir pieejamas dotācijas un citas programmas, lai palīdzētu.
Katrā valsts štatā ir mājokļu finansēšanas aģentūra , un visi piedāvā īpašas programmas pirmo reizi pircējiem, saka Anna DeSimone, grāmatas Mājokļu finansēšana 2020 autore.
Viņa turpina: Gandrīz visām šīm aģentūrām ir arī pirmā iemaksas palīdzības programma. Šīs programmas parasti piedāvā dotācijas, lai palīdzētu jums finansēt pirmo iemaksu - naudu, kas jums, iespējams, nav jāatmaksā.
Vai arī palīdzība var būt aizdevuma veidā, kura maksājumus var atlikt līdz mājokļa pārdošanai vai hipotēkas refinansēšanai.
DeSimone atzīmē, ka aģentūras bieži piedāvā dotācijas, kas vienādas ar 4% no mājas pirkuma cenas. Un daudzas programmas sniedz arī papildu palīdzību slēgšanas izmaksu segšanai.
Protams, tas, vai jūs kvalificējaties pirmreizējai mājas pircēja dotācijai, būs atkarīgs no tā, kas ir pieejams jūsu reģionā.
Angel Merritt, Zeal Credit Union hipotēku pārvaldnieks, skaidro, ka katrai no šīm programmām ir atšķirīgas kvalifikācijas prasības.
Parasti jums ir nepieciešams minimālais kredītreitings 640. Un ienākumu ierobežojumus var pamatot ar ģimenes lielumu un īpašuma atrašanās vietu, saka Merritt.
Viņa atzīmē, ka viņas valstī populāra programma ir dotācijas no Mičiganas štata Mājokļu attīstības pārvaldes , kas piešķir līdz 7500 ASV dolāru lielu pirmo iemaksu palīdzību.
Kas tiek uzskatīts par mājas pircēju pirmo reizi?
Ikviens, kurš pērk savu pirmo māju, automātiski ir pircējs.
Bet ticiet vai nē, atkārtotie pircēji dažkārt var kvalificēties arī kā mājokļa pircēji, ļaujot viņiem pretendēt uz īpašām aizdevumu un finansiālās palīdzības programmām.
Lielākajā daļā programmu māju pircējs pirmo reizi ir persona, kurai pēdējo trīs gadu laikā nav piederējis īpašums. - Raiens Līhijs, Mortgage Network, Inc. pārdošanas vadītājs.
Lielākajā daļā programmu mājas pircējs pirmo reizi ir kāds, kuram nav piederējis īpašums pēdējo trīs gadu laikā saka Raiens Līhijs, Mortgage Network, Inc. pārdošanas vadītājs.
Tā ir īpaši laba ziņa bumeranga pircējiem, kuriem agrāk piederēja mājoklis, bet tika veikta īslaicīga pārdošana, ierobežošana vai bankrots.
Saskaņā ar trīs gadu noteikumu šīm personām ir vieglāks ceļš atpakaļ uz mājokļa īpašumtiesībām, izmantojot pirmreizējos mājokļu pircēju aizdevumus un dotācijas.
Padomi pirmreizējiem mājas pircējiem mūsdienu tirgū
Suzanne Hollander ir nekustamā īpašuma juriste un vadošā instruktore Floridas Starptautiskajā universitātē. Viņa saka, ka kopumā pirmreizējiem pircējiem arī jāpārbauda vismaz divu gadu ienākumi un pašreizējais darbs.
Turklāt daudzi aizdevēji pēdējā laikā COVID-19 dēļ strauji paaugstina minimālo kredītreitingu, kas vajadzīgs, lai pretendētu uz daudziem aizdevumiem, saka Holanders.
Palīdzība mājokļa pircējiem pirmo reizi
The dotācijas un aizdevumu programmas Mājas pircēju pirmreizēji speciālisti ir pieejami pilsētās un apgabalos visā ASV. Šīs programmas sniedz palīdzību par pirmo iemaksu un / vai slēgšanas izmaksas dažādos veidos, ieskaitot dotācijas, bezprocentu aizdevumus un atlikto maksājumu aizdevumus.
Parasti ir nepieciešami minimālie pirmie maksājumi . Pamatnostādnes parasti attiecas uz to, cik ilgi pircējam jādzīvo mājās, kur atrodas mītne, kur pircējs pašlaik dzīvo vai strādā, un maksimālo mājsaimniecības ienākumu summu pieteikuma iesniedzējam.
Ziniet savu kredītreitingu
Viens no lielākajiem pārsteigumiem, ar ko saskaras pirmreizējie mājas pircēji, ir a zems kredītreitings . Tas var notikt daudzu iemeslu dēļ. Iespējams, kādu laiku esat aizmirsis samaksāt kredītkartes rēķinu. Varbūt jūs nekad neesat reģistrējies kredītkartei, kas var nozīmēt, ka jums nav izveidota kredītvēsture. Pastāv arī reta iespēja, ka esat cietis identitātes zādzību, kas ievērojami pazemināja jūsu kredītreitingu.
Neatkarīgi no iemesla zems kredītreitings tas var nozīmēt lielāku pirmās iemaksas prasību vai augstāku procentu likmi mājas pircējam . Tāpēc vislabāk ir būt informētam un uzraudzīt savu FICO rezultātu, lai nesaskartos ar nepatīkamiem pārsteigumiem. Ja jūs uztrauc kredītreitings, veiciet tālāk norādītās darbības.
- Pārbaudiet savu kredītvēsturi. Ja jūs zināt, kas tajā ir, jums nav jātērē laiks un enerģija uzminot. Pārbaudiet, vai nav kļūdu, un, ja tā, tad apspriediet.
- Maksājiet rēķinus ar kredītkarti. Iestatiet komunālo pakalpojumu rēķinu maksājumus, izmantojot kredītkartes kontu savā vārdā, lai palīdzētu izveidot kredītu.
- Maksājiet savlaicīgi! Kavēti vai novēloti maksājumi var saglabāties jūsu reģistrā gadiem ilgi, liekot aizdevējiem justies kā hipotēkas izsniegšana varētu būt risks.
Palīdzība pie pirmās iemaksas
Pirmā iemaksa ir sākotnējā iemaksa, ko veicat, pērkot māju. Tas tiek uzskatīts par jūsu ieguldījumu hipotēkā, jo jūs varat to zaudēt, ja nesamaksājat nākamos ikmēneša maksājumus. Lai gan daudziem parastajiem aizdevumiem nepieciešama pirmā iemaksa līdz 20 procentiem no kopējās pirkuma cenas, FHA aizdevumi padara lietas mazliet vieglākas, pieprasot 3.5 procentu iemaksu .
Jebkurā gadījumā ietaupījums par dūšīgu pirmo iemaksu mājās var būt apgrūtinājums, tāpēc ir gudrs solis meklēt īsto. pieejama palīdzība Tas palīdzēs samazināt šo izmaksu daļu. Daudzas valsts un pašvaldību aģentūras piedāvā palīdzības programmas, piemēram, pirmās iemaksas dotācijas, pirmreizējiem mājokļu pircējiem, lai palīdzētu viņiem izpildīt pirmās iemaksas un slēgšanas izmaksu prasības.
Noteikti izmantojiet sava novada, pašvaldības vai valsts piedāvātās pirmās palīdzības palīdzības programmas, lai palīdzētu samazināt sākotnējās hipotēkas izmaksas. Atrodi pirmās iemaksas palīdzības programma jūsu reģionā.
Tas notiek tāpēc, ka sākotnējais aizdevējs pārdod FHA aizdevumu kopumu investoriem otrreizējā tirgū. Investori tos pērk, lai gūtu ienākumus, un šajā laikā viņi nav ieinteresēti riskēt ar aizdevumiem ar zemāku kredītreitingu.
Randall Yates, The Lenders Network izpilddirektors, tam piekrīt.
Daži aizdevēji, kuri iepriekš pieņēma 580 kredītreitingu FHA aizdevumam, ir palielinājuši šo minimumu no 620 līdz 660, saka Yates.
Ja jums ir problēmas ar kredītu, iesaku izmantot visu papildu laiku, kas mums ir šīs slēgšanas laikā, lai sakārtotu kredītu.
Lai uzlabotu savu kredītreitingu, Holanders iesaka šādus padomus:
- Zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pieprasiet palielināt kredītlīniju.
- Saglabājiet atlikumu zem 30% no atļautā kredītlimita
- Ja nevarat samaksāt rēķinu laikā, piezvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pieprasiet atlikšanu bez negatīva ziņojuma kredītiestādei.
Un atcerieties: pirmo reizi vai nē, jūs varat atrast aizdevējus, kas vēlas piedāvāt elastīgu vadlīniju.
Tātad, it īpaši, ja jūs gatavojaties pretendēt uz hipotēku, pirms kredīta dzēšanas noteikti iepērcies un uzdod daudz jautājumu.
Piesakoties mājokļa kredītam, nebaidieties uzdot jautājumus par kvalifikācijas prasībām, iesaka Merritta.
Ja jūsu aizdevumu speciālists nevēlas visu izskaidrot, atrodiet citu aizdevēju, iesaka Merritt.
Uzziniet, vai esat piemērots pircējs
Labākais veids, kā noteikt, vai esat tiesīgs saņemt dotācijas vai palīdzību, ir sazināties ar mājokļu pārvaldi pilsētā vai pilsētā, kurā vēlaties iegādāties mājokli, iesaka Leahy.
Ņemiet vērā, ka pirmās iemaksas un palīdzība izmaksu slēgšanā netiek plaši reklamētas. Jums, iespējams, būs jāveic rakšana, lai atrastu pieejamos resursus un uz kuriem jūs pretendējat.
Runājot par mājokļa kredītiem, lietas ir nedaudz vieglākas.
Vienkārši iepērkoties tiešsaistē, varat uzzināt, uz ko pretendējat, kā arī savu turpmāko procentu likmi un ikmēneša maksājumu.
Saturs
- FHA aizdevumi un programmas pirmo reizi pircējiem
- FHA aizdevumi pirmo reizi mājokļa pircējiem
- Uzziniet par FHA slēgšanas izmaksām
- 2021. gada FHA aizdevuma limiti
- MIP ir jūsu hipotēkas apdrošināšanas prēmija
- MIP likmes FHA aizdevumiem uz 15 gadiem
- Kā pretendēt uz kredītu mājokļa pircējam pirmo reizi
- Kā kvalificēties mājas pircēja stipendijām
- Kas tiek uzskatīts par mājas pircēju pirmo reizi?
- Padomi pirmreizējiem mājas pircējiem mūsdienu tirgū
- Palīdzība mājokļa pircējiem pirmo reizi
- Ziniet savu kredītreitingu
- Palīdzība pie pirmās iemaksas
- Uzziniet, vai esat piemērots pircējs