Kā darbojas auto finansēšana? . 2020. gada janvārī vidējās izmaksas par jaunu transportlīdzekli bija 37 851 USD Pēc nozares analītiķu domām Kelija zilā grāmata - Tātad, ja jūs esat tāds kā lielākā daļa no mums, jums tas būs jādara saņemt finansējumu, lai jūsu sapnis kļūtu par realitāti . Automašīnu finansēšana notiek, izmantojot aizdevumu no finanšu iestādes vai cita aizdevēja, lai segtu visas pirkuma izmaksas.
Kas ir auto finansējums?
Finansējot automašīnu, finanšu iestāde aizdod jums naudu, kas nepieciešama, lai samaksātu par transportlīdzekli, nomaksas kredīta veidā. Parasti jums tas būs jādara veikt iemaksu ir vienāda ar procentuālo daļu no aizdevuma summas un pēc tam noteiktā laika posmā samaksā transportlīdzekļa pirkuma cenas atlikumu (aizdevuma termiņš) veicot regulārus ikmēneša maksājumus.
Tāpat kā ar jebkuru aizdevumu, automašīnu aizdevēji pelna naudu iekasējot procentus par aizdevumu un papildu maksām par aizdevuma noformēšanu un izsniegšanu. Automašīna pati darbojas kā aizdevuma nodrošinājums, kas nozīmē, ka aizdevējam ir tiesības ņemt (atpūsties) savu automašīnu, ja nevarat samaksāt savus maksājumus.
Kas piedāvā auto finansējumu?
Auto finansējumu var iegūt, izmantojot dažādas finanšu iestādes. Bankas un krājaizdevu sabiedrības ir izplatītas vietas, kur saņemt auto aizdevumus. Ja jums ir vispārējs priekšstats par to, cik maksās vēlamā automašīna, varat sazināties ar savu banku vai krājaizdevu sabiedrību un saņemt iepriekšēju aizdevuma apstiprinājumu.
Viņi jums nosūtīs vēstuli, kurā apstiprinās aizdevuma summu un procentu likmi. Vienkārši paturiet prātā, ka procentu likmes var nedaudz mainīties, pērkot automašīnu, un banka vai krājaizdevu sabiedrība veic pilnu kredīta pārbaudi, lai pabeigtu aizdevuma apstiprināšanu.
Jūs varat arī atrast tiešsaistes automašīnu aizdevējus, kas var jums piemērot labāko auto aizdevumu jūsu vajadzībām. Šīs vietnes parasti ļauj salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus, lai atrastu sev piemērotāko.
Vēl viena vieta, kur iegūt finansējumu, ir pati auto dīleris. Tirgotāji var organizēt jums finansējumu, izmantojot trešo pušu aizdevējus; Jūs pieteiksieties aizdevumam no izplatītāja un saņemsit apstiprinājumu uz vietas. Tas var izmaksāt nedaudz vairāk nekā patstāvīga aizdevuma saņemšana, jo dīleri parasti gūst zināmu peļņu.
Daži tirgotāji piedāvā savu iekšējo finansējumu. Pazīstams kā pirkt šeit maksā šeit finansējumu, ja iespējams, no tā jāizvairās. Šie aizdevumi ir paredzēti cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi, tāpēc procentu likmes un pirmās iemaksas prasības mēdz būt ļoti augstas.
Ja jūs gaidāt, līdz esat iemīlējies kādā konkrētā automašīnā, lai pieteiktos dīlera finansējumam, jūs, visticamāk, piekritīsit aizdevumam, kas nav ideāls. Tāpēc saprātīga ideja var būt iepriekš saņemt apstiprinājumu automašīnas aizdevumam pirms tirdzniecības vietas apmeklējuma. Apbruņojoties ar iepriekš apstiprināta aizdevuma noteikumiem, jūs varat vienoties par izdevīgākiem nosacījumiem un saņemt savām vajadzībām atbilstošu automašīnas aizdevumu.
Padomi par auto aizdevumiem
Automašīnas iegāde ir viens no lielākajiem ieguldījumiem, ko jūs jebkad veiksit, otrkārt, tikai mājokļa iegādei. Lai gan maksāšana skaidrā naudā būtu ideāla, patiesībā lielākajai daļai cilvēku ir nepieciešams aizdevums, lai samaksātu par savu automašīnu neatkarīgi no tā, vai tā ir jauna vai lietota. Kā lieta, kas pelna procentus, jo jūs atmaksājaties laika gaitā, ir svarīgi būt gatavam pirms pieteikšanās automašīnas aizdevumam.
Pirms automašīnas pirkšanas procesa uzsākšanas ir dažas svarīgas lietas, kas jāzina par auto aizdevumiem.
Ziniet pareizo kredītreitingu
Jūsu kredītreitings ir vissvarīgākais faktors, nosakot, kāda veida aizdevumu jūs varēsiet saņemt no aizdevēja. Neatkarīgi no tā, vai dodaties caur banku, automašīnu aizdevumu tirgotāju vai pašu tirgotāju, likme būs atkarīga no tā.
Ņemiet vērā, ka ne visi aizdevēji izmanto vai aplūko vienu un to pašu vērtēšanas sistēmu: dažādiem aizdevējiem ir atšķirīgi kritēriji, tāpēc minimālais punktu skaits, kas nepieciešams, lai kvalificētos, mainīsies atkarībā no uzņēmuma, kas nodrošina finansējumu, atkarībā no Jautājiet Experian .
Dažādie rādītāji ietver FICO Auto Score 8 un Vantage Score 3.0. Ziniet, kāds rezultāts jums rūpējas par aizdevējiem, un izmantojiet to, lai noteiktu, kādus pārskatus pieprasāt. Ja nezināt savu kredītreitingu, varat bez maksas piekļūt sava kredīta pārskata kopijai no trim galvenajiem pārskatu sniegšanas birojiem. Visiem patērētājiem ir atļauts vienu eksemplāru gadā Annualcreditreport.com .
Piesakieties aizdevumam uz 14 dienām
Jūsu kredītreitings nedaudz samazināsies, kad aizdevēji pārbaudīs jūsu kredītvēsturi, taču, saglabājot pieteikšanās procesu 2 nedēļu laikā, tiek samazināta negatīvā ietekme, norāda kredīta eksperti vietnē Auto.Kredīts - Noslēpums, ko vairums aizdevēju jums neatklās. Kāpēc ir šis? FICO rezultātu pirkšanas periods ir 14 dienas, tāpēc visi šajā laikā veiktie pieprasījumi tiks uzskatīti par vienu, samazinot ietekmi uz jūsu rezultātu.
Iegūstiet iepriekšēju apstiprinājumu un pēc tam iegādājieties
Vienmēr vislabāk ir ieiet automašīnu dīlerī ar finansējuma piedāvājumu no bankas vai aizdevēja. Iepriekš apstiprināts piedāvājums garantē, ka jums ir aizdevums, lai segtu vēlamās automašīnas izmaksas.
Vēl svarīgāk ir tas, ka tas dod jums arī papildu sviras efektu: izmantojot savu tukšo čeku vai aizdevēja apstiprinātu kuponu, jūs autostāvvietā kļūstat par “skaidras naudas pircēju” un atrodaties sarunās. Daudz spēcīgāks Paskaidrojiet Žanna Lī un Filips Rīds no NerdWallet .
Jūs varat iepriekš apstiprināt aizdevumu automašīnai no krājaizdevu sabiedrībām, bankām un tiešsaistes aizdevējiem.
Aprēķiniet izmaksas, pirms sakāt jā
Pirms esat aizrāvies ar automašīnas maksājuma samazināšanu līdz noteiktai summai, ir svarīgi izprast faktorus, kas ietekmē ikmēneša maksājuma par automašīnu iestatīšanu. GPL ir tikai neliela ietekme uz summu, kuru maksājat katru mēnesi.
Svarīgākie faktori ietver nepieciešamo aizdevuma kopējo summu neatkarīgi no tā, vai jums ir pirmā iemaksa vai nē, cik daudz jūs atlikat, un aizdevuma termiņu (atmaksas laiku).
Izmantojiet automašīnu aizdevuma kalkulatoru, lai spēlētu ar skaitļiem. Iespējams, jūs steidzaties izvest šo automašīnu no autostāvvietas, taču, ņemot dienu, lai aprēķinātu skaitļus, ilgtermiņā var ietaupīt tūkstošiem.
Izprotiet tirgotāja finansējumu
Dažreiz tirgotāju finansējums var šķist pievilcīgāks piedāvājums. Piedāvājumi, piemēram, 0% finansējums un liela naudas atmaksa, kas galu galā var samazināt kopējo aizdevuma summu, var šķist labākais risinājums.
Atcerieties, ka lielākā daļa finansēšanas iespēju ir pieejamas tikai viskvalificētākajiem pircējiem. Ja jūsu kredīta ziņojumā ir kaut kas negatīvs, zems FICO rādītājs vai ierobežota kredītvēsture, jūs, iespējams, nekvalificēsities šiem īpašajiem piedāvājumiem.
Jebkurā gadījumā vienmēr iepērcies, nekad nepieņem pirmo finansēšanas iespēju, kas tev tiek piedāvāta, un neaizmirsti veikt izmaksu aprēķinus, pirms saki jā.
Jaunās automašīnas finansēšana ir lielisks veids, kā iegūt vajadzīgo un nepieciešamo transportlīdzekli, to neupurējot. Process var būt sarežģīts, tāpēc paturiet prātā šos padomus, pirms kaut ko sakāt jā. Veicot izpēti, saņemot iepriekšēju apstiprinājumu un pats veicot matemātikas aprēķinus, jūs aizbrauksit, jūtoties labi par automašīnu un savu finansiālo stāvokli.
Kāds kredītreitings ir nepieciešams, lai finansētu automašīnu?
The nepieciešams kredīta rādītājs Kā pretendēt uz auto aizdevumu, atšķiras atkarībā no aizdevēja un finansējuma veida. Auto aizdevēji var pat atšķirties pēc kredītreitingu modeļa, ko viņi vēlas izmantot, lai novērtētu jūsu kredītspēju. Tā rezultātā nav minimālais kredīta rādītājs noteikts, ka visi aizdevēji to pieprasa. Tomēr cilvēki ar augstākiem kredītreitingiem un garāku kredītvēsturi parasti var pretendēt uz labākiem aizdevuma nosacījumiem un zemākām procentu likmēm.
Ja jūsu rezultāts ES ESMU ®ir labs vai labāks, jums vajadzētu būt iespējai saņemt izdevīgus auto aizdevumus. Rezultāts parastajā diapazonā parasti netraucēs jums nokārtot; tomēr tas var nozīmēt, ka jums būs jāmaksā augstākas procentu likmes vai būs jāveic lielāka pirmā iemaksa. Ja jums ir zems kredītreitings vai vienkārši vēlaties iegūt labākos iespējamos nosacījumus, veltiet laiku, lai izstrādātu savu kredītreitingu, pirms piesakāties auto aizdevumam.
Lietas, kas jāņem vērā, piesakoties automašīnas aizdevumam
Automašīnas marķējuma cena nav vienīgās izmaksas, kas jāņem vērā, piesakoties automašīnas finansēšanai. Šeit ir daži galvenie termini, kas jāpatur prātā.
- Sākotnējais maksājums - skaidras naudas summa, kas jāiemaksā, lai pieteiktos aizdevumam. Ja jums ir labs vai lielisks kredīts, jūs varat pretendēt uz nulles pirmās iemaksas piedāvājumiem. Lemjot par pirmās iemaksas summu, atcerieties, ka jo vairāk jūs maksājat, jo mazāk naudas jums ir nepieciešams aizņemties, un mazāks aizdevums nozīmē, ka laika gaitā maksāsit mazāk procentu.
- Gada procentu likme ( GPL ) - Jūsu aizdevuma GPL tiks iekļauta aizdevuma procentu likme, kā arī visas maksas vai citi maksājumi, lai atspoguļotu kopējās naudas aizņemšanās izmaksas. Ja jūs izsverat divus aizdevuma piedāvājumus, GPL salīdzināšana ir labs veids, kā novērtēt, kurš aizdevums ilgtermiņā jums izmaksās vairāk.
- Nodokļi : nodokļi Valsts transportlīdzekļu pārdošana ir jāmaksā pirkuma brīdī. Atkarībā no tā, kur jūs pērkat automašīnu un cik tā maksā, tas jūsu izmaksām var pievienot vairākus tūkstošus dolāru.
- Cenas - Papildus nodevām, lai reģistrētu savu jauno automašīnu valsts mehānisko transportlīdzekļu departamentā, jums, iespējams, būs jāmaksā arī citas izplatītāja iekasētās maksas, piemēram, maksa par galamērķi vai dokumentācija.
- Pakalpojuma noteikumi : Termiņš ir tas, cik ilgi jums ir jāatmaksā aizdevums. Auto aizdevuma termiņi parasti svārstās no 36 līdz 72 mēnešiem; Jūs pat varat atrast auto aizdevumus uz 84 mēnešiem. Izvēloties garāku aizdevuma termiņu, tiks samazināti ikmēneša maksājumi, taču laika gaitā būs jāmaksā vairāk procentu. Īsāks aizdevuma termiņš nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus, bet zemākus procentu maksājumus kopumā; Tāpat aizdevēji bieži piedāvā zemākas procentu likmes īstermiņa aizdevumiem.
- Ikmēneša maksājumi - Lai atmaksātu auto aizdevumu, jūs veiksit noteiktus ikmēneša maksājumus, kas ietver pamatsummu un procentus. Eksperti iesaka saglabāt ikmēneša maksu par automašīnu 10% vai mazāk no jūsu mājas samaksas. Ir svarīgi, lai jūsu ikmēneša maksājums būtu pārvaldāms, jo, ja jums rodas problēmas ar automašīnas aizdevuma apmaksu, tas var sabojāt jūsu kredītreitingu, un, ja nokavējat pārāk daudz maksājumu, jūsu automašīnu var atgūt. Ideālā gadījumā meklējiet īsāko aizdevuma termiņu ar pieejamiem maksājumiem.
Alternatīvi automašīnu finansēšanas veidi
Tradicionālie auto aizdevumi nav vienīgais veids, kā apdrošināt un apmaksāt automašīnu. Šeit ir dažas citas iespējas, kas jums varētu noderēt.
- Automašīnas līzings - Līzings piedāvā iespēju vadīt jaunu automašīnu, to nepērkot. Līzings būtībā ir ilgtermiņa noma, tāpēc pēc dažu gadu braukšanas jūs atdosiet automašīnu dīlerim vai līzinga kompānijai. Ikmēneša līzinga maksājumi parasti ir mazāki nekā kredīta maksājums par to pašu automašīnu. Automašīnas nomai parasti ir nepieciešama pirmā iemaksa un nodevas, un jums var nākties izturēt dažus ierobežojumus; piemēram, var būt ierobežots kilometru skaits, ko varat nobraukt katru gadu. Tomēr, ja jūsu mērķis ir vadīt jaunāko transportlīdzekli, neveicot lielus ieguldījumus, līzings varētu būt risinājums. Vienkārši paturiet prātā, ka, lai pretendētu uz lielāko daļu nomas līgumu, jums būs nepieciešams labs vai lielisks kredīts.
- Maksājiet skaidrā naudā - Skaidras naudas maksāšana par automašīnu vairumam cilvēku nav iespējama, it īpaši, ja jums ir apņēmīga sirds par jaunu modeli. Bet tiem, kas to var pārvaldīt, maksāšana skaidrā naudā novērš nepieciešamību pieteikties automašīnas aizdevumam. Visticamāk, jums vienalga nāksies ietaupīt dažus tūkstošus dolāru priekšapmaksai. Ja jums automašīna nav nepieciešama uzreiz, veltiet laiku, lai nedaudz ietaupītu. Kamēr jums nav vajadzīgi visi zvani un svilpes un vēlaties tikai vienkāršu transportu, jūs varat atrast uzticamas lietotas automašīnas par 5000 USD vai mazāk.
- Vienādranga aizdevumi : vienādi aizdevumi vienaudžiem (P2P) piešķir nevis bankas vai automašīnu tirgotāji, bet gan no vienas personas otrai. Tie ir privātpersonu aizdevumi, kurus varat izmantot jebkuram mērķim, ieskaitot automašīnas iegādi. P2P aizdevumus varat atrast tiešsaistes platformās, piemēram, Prosper, Lending Club un Peerform, kas atbilst jums cilvēkiem, kuri vēlas izsniegt aizdevumus. Procentu likmes P2P aizdevumiem var būt ļoti atšķirīgas, un parasti jums būs nepieciešams labs kredīts, lai saņemtu apstiprinājumu; tomēr ir viegli pieteikties tiešsaistē un salīdzināt dažādas procentu likmes un nosacījumus, lai atrastu labāko vienādranga aizdevumu.
Labākais veids, kā finansēt automašīnu
Kā redzat, ir daudz veidu, kā finansēt savu jauno automašīnu. Lai iegūtu vislabāko iespējamo auto aizdevumu, vispirms pārskatiet savu Ziņot kredīts un kredīta rādītājs . Labs kredītreitings dod jums vairāk iespēju un var palīdzēt jums iegūt labākus aizdevuma nosacījumus. Izpētot auto aizdevumus no savas bankas, krājaizdevu sabiedrības un tiešsaistes aizdevējiem, pirms apmeklējat automašīnu dīleri, jūs iegūsit skaidru priekšstatu par savām iespējām, nodrošinot jums stabilu pozīciju, lai vienotos par izdevīgu finansējumu jaunajiem riteņiem.
Saturs
- Kas ir auto finansējums?
- Kas piedāvā auto finansējumu?
- Padomi par auto aizdevumiem
- Ziniet pareizo kredītreitingu
- Piesakieties aizdevumam uz 14 dienām
- Iegūstiet iepriekšēju apstiprinājumu un pēc tam iegādājieties
- Aprēķiniet izmaksas, pirms sakāt jā
- Izprotiet tirgotāja finansējumu
- Kāds kredītreitings ir nepieciešams, lai finansētu automašīnu?
- Lietas, kas jāņem vērā, piesakoties automašīnas aizdevumam
- Alternatīvi automašīnu finansēšanas veidi
- Labākais veids, kā finansēt automašīnu