Kā ātri paaugstināt kredītvēsturi? Jūs droši vien jau zināt, ka jūsu kredītreitings var daudzējādā ziņā ietekmēt jūsu dzīvi.
Lai gan labs kredītreitings var palīdzēt jums iegūt zemākas procentu likmes kredītkartēm, hipotēkām, privātajiem studentu kredītiem un aizdevumiem automašīnām (cita starpā), slikts kredītreitings bieži nozīmē zemākas likmes, augstākus procentus un dārgāku parādu.
Ja jums ir zemāks kredītreitings, jums var rasties jautājums, vai ir kāds veids, kā ātri palielināt savu rezultātu. Lai gan tas nav viegli, ir iespējams ātri uzlabot savu kredītreitingu tikai dažu mēnešu laikā.
Tālāk mēs pētām, kas ir kredīts, kādi faktori ietekmē jūsu rezultātu, un aprakstām dažus pasākumus, ko varat veikt, lai pēc iespējas ātrāk labotu savu kredītreitingu.
Kāds ir kredītreitings?
Jūsu kredītreitings ir trīsciparu skaitlis, ko aizdevēji izmanto, lai noteiktu jūsu kā aizņēmēja risku.
Godīgi vai nē, jūsu kredītreitings bieži tiek uzskatīts par jūsu finansiālās veselības reprezentatīvu. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo mazāk riskants jūs uzskatāt par sevi un jo lielāka iespēja, ka jūs saņemsiet aizdevumu vai iekasēsit zemāku procentu likmi. Jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo riskantāks esat un mazāka iespēja saņemt aizdevumu. Par aizdevumiem, kuriem esat apstiprināts, parasti varat sagaidīt augstāku procentu likmi salīdzinājumā ar tiem, kuriem ir augstāks kredītreitings.
Katrs no trim galvenajiem kredītbirojiem ( Experian , TransUnion un Equifax ) izmanto savu patentētu formulu, lai aprēķinātu indivīda kredītreitingu, taču daži no svarīgākajiem faktoriem ir šādi:
Maksājumu vēsture
Jūsu rēķinu savlaicīga apmaksas vēsture - jūsu maksājumu vēsture veido aptuveni 35 procentus no jūsu kopējā kredītreitinga, padarot to par vienu no vissvarīgākajiem faktoriem.
Kredītu izmantošanas līmenis
Tas attiecas uz jūsu izmantotā pieejamā kredīta summu, un tas veido 30 procentus no jūsu rezultāta. Kredītbirojos tiek ņemts vērā jūsu kopējais izmantošanas līmenis, kā arī atsevišķu kredītkaršu izmantošanas rādītāji.
kredītvēsture
Visu jūsu kredīta pārskatā esošo kontu vidējais vecums ir 15 procenti no jūsu kredītreitinga.
Kredītu kombinācija
Īpašais jūsu parāda veidu kombinācija (iemaksu parādi, piemēram, studentu aizdevumi pret atjaunojamiem kredītiem, piemēram, kredītkartes) veido 10 procentus no jūsu rezultāta.
Jauni kredīta pieteikumi
Fakts, ka nesen īsā laika periodā pieteicāties kredītlīnijai (vai vairākām kredītlīnijām), veido pēdējos 10 procentus no jūsu kredītreitinga.
Kas varētu izraisīt jūsu kredītreitinga samazināšanos?
Ir daudzas lietas, kas var izraisīt jūsu kredītreitinga samazināšanos. Ja jums ir radies iespaids, ka jūsu kredītreitings ir labs, un pēc tam pārbaudāt to un redzat, ka tas ir zemāks, nekā gaidījāt, apsveriet šādas iespējas:
- Jūs nokavējāt maksājumu vai kavējāt rēķinu.
- Jūs veicāt lielu pirkumu ar savu kredītkarti, palielinot izmantošanas līmeni.
- Jūs esat cietis no bankrota, ierobežošanas vai likumpārkāpuma saistībā ar kādu no saviem parādiem.
- Jūs esat slēdzis kredītkartes kontu.
- Jūs nesen pieteicāties vairākām jaunām kredītlīnijām.
7 veidi, kā ātri paaugstināt kredītvēsturi
Kā minēts iepriekš, slikts kredītreitings var nopietni ietekmēt jūsu finansiālo labklājību. Vēlme izvairīties no šādām sekām bieži vien ir pietiekams iemesls, lai indivīds strādātu, lai uzlabotu un labotu savu rezultātu.
Tomēr ir vairāki iemesli, kādēļ kāds varētu vēlēties paaugstināt savu kredītreitingu pēc iespējas ātrāk. Lai gan tas nav pilnīgs saraksts, daži no šiem iemesliem var ietvert:
- Jūs gatavojaties pieteikties hipotēkai, automašīnas aizdevumam, kredītkartei vai citai kredītlīnijai. Un jūs vēlaties: a) palielināt savas izredzes saņemt apstiprinājumu un b.) Kvalificēties zemākām procentu likmēm.
- Jūs vēlaties refinansēt esošo hipotēku, studentu aizdevumu vai cita veida parādu. Un jūs vēlaties uzlabot savu rezultātu, lai jūs varētu pretendēt uz jaunu zemāku procentu likmi.
- Jūs jau esat pieteicies kredītlīnijai un jums ir liegta . Un jūs vēlaties uzlabot savus kredītreitingus, lai palielinātu izredzes saņemt apstiprinājumu nākotnē.
- Jūs vienkārši vēlaties psiholoģisku stimulu. Tas var notikt, paaugstinot jūsu kredītreitingu no slikta uz godīgu uz labu vai augstāku.
Kā ātri palielināt savu kredītreitingu
Drošākais veids, kā uzlabot savu kredītreitingu, ir atbildīgi izmantot kredītu un pienācīgi pārvaldīt savus parādus un saistības ilgtermiņā. Veicot darbības, piemēram, nekad neizmaksājot kredītkartes, veiciet maksājumus laikā katrs Kad esat saglabājis savus vecākos kontus un kredītlīnijas, jūs lēnām, bet noteikti uzlabosiet savu kredītreitingu vairāku mēnešu un gadu laikā.
Tomēr, ja jums ir noteikts termiņš, kuru mēģināt ievērot, un vēlaties pēc iespējas ātrāk paaugstināt savu rezultātu, varat veikt dažas darbības, lai to sasniegtu.
1. Pārbaudiet, vai jūsu kredīta pārskatos nav kļūdu
Ja vēlaties uzlabot savu kredītreitingu, ir prātīgi sākt ar izpratni par kredītvēsturi.
Saskaņā ar likumu jums ir tiesības uz bezmaksas kredīta ziņojumu no katra no trim galvenajiem kredītiestādēm reizi 12 mēnešos. (Bezmaksas kredīta pārskatus varat pieprasīt no AnnualCreditReport.com , papildus konsultāciju vietnēm, piemēram CreditKarma un CreditSesame ). Tā kā katrā no šiem pārskatiem atrodamā informācija var būt atšķirīga, ir lietderīgi pieprasīt ziņojumu no katra, nevis tikai viena.
Ja pārskatīšanas laikā pamanāt kļūdas savos pārskatos, varat to darīt apstrīdēt tos un pieprasīt, lai no pārskata tiktu noņemtas kļūdas. Tā kā kredītbirojiem ir jāatbild uz jebkuru strīdu 30 dienu laikā, kļūdu novēršanas pozitīvā ietekme ir jūtama diezgan ātri. Saskaņā ar Federālā tirdzniecības komisija (FTC) , priekš viņiem akronīms angļu valodā) Apmēram katrs desmitais patērētājs, kurš laboja kļūdu savā kredītziņojumā, pamanīja sava veida kredītreitinga izmaiņas, un neliels procents - vairāk nekā 100 punktu.
Pēc kļūdu novēršanas kredītvēstures pārskatā (-os) noteikti pārbaudiet katru pārskatu katru gadu, lai identificētu un novērstu citas kļūdas nākotnē. Cik bieži ir kredītvēstures pārskatu kļūdas? Tajā pašā FTC ziņojumā tiek lēsts, ka līdz 5 procentiem no visiem kredīta ziņojumiem ir kļūdas, kas ir pietiekami nopietnas, lai radītu faktisku finansiālu kaitējumu.
2. Saņemiet (un palieciet) aktuālus maksājumus
Jūsu maksājumu vēsture veido lielāku procentuālo daļu no jūsu kredītreitinga nekā jebkurš cits faktors. Neatbildētie maksājumi parasti paliek jūsu kredīta pārskatā septiņus gadus, kas nozīmē, ka tie var ilgstoši ietekmēt jūsu kredītreitingu. Šī iemesla dēļ ir tik svarīgi, lai jūs neatpaliktu no saviem maksājumiem un nekad nepalaistu garām maksājumu vai kavētu maksājumu.
Ja konstatējat, ka esat nokavējis maksājumu, iespējams, veicat pasākumus, lai ierobežotu (un, iespējams, atceltu) zaudējumus, īpaši, ja nokavētais maksājums ir jaunāks par 30 dienām. Zvaniet savam kreditoram tieši un norunājiet maksājumu. Ja viņi jau ir ziņojuši par jūsu likumpārkāpumiem, kamēr jūs ar viņiem zvanāt, jums jājautā, vai viņi to atcels. Lai gan daži kreditori neatcels ziņojumus par likumpārkāpumiem, tiklīdz tie būs sagatavoti, daži atcels, jo īpaši, ja tas ir jūsu pirmais pārkāpums vai ja jums ir būtiska uzņēmuma vēsture.
Reģistrēšanās automātiskajam maksājumam, kad vien iespējams (hipotēka, studentu kredīti, komunālie maksājumi), var palīdzēt izvairīties no turpmākiem zaudējumiem, kas rodas, novēlotiem vai kavētiem maksājumiem, lai gan pati darbība tiešā veidā neietekmēs jūsu rezultātu.
3. Maksājiet esošos kredītkaršu atlikumus
Kā minēts iepriekš, jūsu kredīta izmantošana, gan kopējā izmantošana, gan izmantošana no kartes uz karti, ir vēl viens ļoti svarīgs faktors, kas ietekmē jūsu kopējo kredītreitingu. Vispārīgi runājot, ir ieteicams mēģināt saglabāt savu kredītu izmantošanu 30 % vai mazāk, lai izvairītos no negatīvas ietekmes uz jūsu kredītreitingu, un nekad jums ir jāpaplašina karte.
Ja jums ir augsts kredītu izmantošanas līmenis, ir vērts izveidot plānu, lai vairāk atmaksātu jūsu atlikumus. Ja jūsu budžetā ir papildu nauda, tās izmantošana kredītkaršu atlikumu dzēšanai var būt neticami efektīvs veids, kā uzlabot savu rezultātu. Un jūs, iespējams, jutīsit sekas diezgan ātri, jo lielākā daļa kredītu izsniedzēju katru mēnesi ziņo kredītbirojiem. Jo vairāk jūs varat samazināt savu kredītu izmantošanu, jo lielāka būs jūsu ietekme.
Ja jums ir vairākas kredītkartes, vispirms samaksājiet atlikumu uz kartes ar visaugstāko izmantošanas līmeni (tas ir, karti, kas ir vistuvāk jūsu kredītlimita sasniegšanai).
Kad esat nomaksājis atlikumus, mēģiniet neslēgt vecos kontus, ja vien tas nav absolūti nepieciešams, jo veco kontu slēgšana (īpaši ilgstošu kontu slēgšana ar pastāvīgiem maksājumiem laikā) var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu, samazinot vidējo kredītvēsturi. .
4. Apsveriet parādu konsolidāciju
Vēl viens veids, kā samazināt kredīta izmantošanas līmeni, būtu kredītkaršu parāda konsolidēšana ar personīgo aizdevumu.
Tas varētu uzlabot jūsu rezultātu divos veidos. Pirmkārt, tas pārvērš jūsu apgrozāmo parādu (tas ir, jūsu kredītkartes parādu) parādu parādu, ko kredītbiroji vērtē pozitīvi. Otrkārt, tas samazinātu jūsu kredītkaršu izmantošanu. Un, kā bonuss, daudziem personīgajiem aizdevumiem ir daudz zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar kredītkartēm, kas laika gaitā varētu palīdzēt vieglāk un ātrāk atmaksāt parādu.
5. Palieliniet kredītlimitus
Ja nevarat samaksāt kredītkartes atlikumu un nevēlaties saņemt personīgo aizdevumu, ir trešais veids, kā samazināt kredīta izmantošanu: pieprasiet kredītlimita palielināšanu.
Tā kā tas palielinās jūsu pieejamā kredīta apjomu, saglabājot nemainīgu atlikumu, jūsu kredīta izlietojums uzreiz samazināsies, kamēr vairs neiekasēsit maksu no savas kartes. Viss, kas jums jādara, ir piezvanīt kredītkartes izsniedzējam un jautāt, vai ir iespējams palielināt limitu. (Varat arī pieprasīt limita palielināšanu tiešsaistē, izmantojot aizdevēja portālu.)
Kredītlimita palielinājuma summa ietekmēs jūsu kredītreitingu, un tas būs atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp palielinājuma lieluma un parāda summas, kas jau ir jūsu kartē. Piemēram:
- Ja jums pašlaik ir kredītkarte ar 250 ASV dolāru kredītlimitu un jūsu atlikums ir 150 ASV dolāru, tad jums ir 60 procentu kredīta izmantošanas līmenis. Ja jūsu kredītkaršu uzņēmums palielina jūsu kredītlimitu par 250 ASV dolāriem, jūsu jaunais kredītlimits būs 500 ASV dolāru. Tas samazinātu jūsu kredīta izmantošanu par 30 procentiem.
- No otras puses, ja jums pašlaik ir kredītkarte ar 10 000 ASV dolāru kredītlimitu un jūsu atlikums ir 7 000 ASV dolāru, tad jums ir 70 procentu kredīta izmantošanas līmenis. Ja jūsu kredītkaršu uzņēmums palielina jūsu kredītlimitu par 2 500 USD, jūsu jaunais kredītlimits būs 12 500 USD. Tas samazinātu jūsu izmantošanas līmeni līdz 56 procentiem, kas ir labāk nekā bija, bet tomēr augstāks par ieteicamo maksimālo 30 procentu.
6. Saņemiet kredītu komunālajiem maksājumiem
Gada sākumā Experian uzsāka jaunu piedāvājumu ar nosaukumu Experian Boost , kas izstrādāta, lai ieinteresētās personas varētu ātri uzlabot kredītreitingus.
Šādi darbojas Experian Boost: personai ir jāizvēlas piedalīties programmā, un tad tai būs jāsasaista sava pārbaudes informācija ar kredīta datni. Tādējādi Experian varēs atskatīties uz 24 mēnešiem, lai izveidotu jūsu komunālo maksājumu ierakstu. (Acīmredzot tas darbojas tikai tad, ja komunālos maksājumus veicat ar savu norēķinu kontu.) Izmantojot šos datus, Experian uzlabos jūsu kredītreitingu. Parasti, jo vairāk maksājumu vēstures Experian var atrast, izmantojot jūsu bankas vēsturi, jo lielāks būs jūsu stimuls.
Experian Boost var būt īpaši noderīgs tiem, kam ir neliela kredītvēsture vai tās nav, vai tiem, kuriem ir tuvu augstāka kredītlīmeņa līmenis. Jūs varat sagaidīt savu jauno rezultātu tūlīt pēc analīzes pabeigšanas.
7. Kļūstiet par autorizētu lietotāju citu personu kontos
A pilnvarots lietotājs ir termins, kas attiecas uz personu, kurai ir dota atļauja izmantot kāda cita kredītkarti. Piemēram, jauni pieaugušie bieži tiek pievienoti vecāku kredītkartēm kā autorizētie lietotāji, lai palīdzētu viņiem iegūt kredītu.
Vai pazīsti kādu, kuram ir lielisks kredītreitings, zems kredīta izmantošanas līmenis un kurš tev pietiekami uzticas, lai pievienotu tevi kā autorizētu lietotāju saviem kontiem? Ja tā, kļūšana par autorizētu lietotāju šajā kontā var būt vēl viens lielisks veids, kā salīdzinoši ātri palielināt savu kredītreitingu. Tas ir tāpēc, ka visi citas personas pozitīvie kredīta signāli, jo īpaši viņu izlietojuma līmenis un maksājumu vēsture, tiks pievienoti jūsu kredīta pārskatam, kur tas var palīdzēt samazināt kopējo kredīta izmantošanas līmeni.
Diemžēl, kļūstot par autorizētu lietotāju citas personas kontā, pastāv risks. Ja šī persona kādreiz nokavētu maksājumu vai palielinātu jūsu kredīta izmantošanu (un līdz ar to arī jūsu kredīta izmantošanu), negatīvā ietekme tiktu nodota arī jums. Tāpēc ir ļoti svarīgi apsvērt plusus un mīnusus, pirms saistīt savu kredītreitingu ar kādu citu.
Šis raksts ir izplatīts tikai izglītojošiem nolūkiem, un to nevajadzētu uzskatīt par īpašu ieguldījumu padomu, stratēģiju vai ieguldījumu produktu. Šajā dokumentā ietvertā informācija tika iegūta no avotiem, kuri tiek uzskatīti par ticamiem, bet nav garantēti.
Saturs
- Kāds ir kredītreitings?
- Maksājumu vēsture
- Kredītu izmantošanas līmenis
- kredītvēsture
- Kredītu kombinācija
- Jauni kredīta pieteikumi
- Kas varētu izraisīt jūsu kredītreitinga samazināšanos?
- 7 veidi, kā ātri paaugstināt kredītvēsturi
- Kā ātri palielināt savu kredītreitingu
- 1. Pārbaudiet, vai jūsu kredīta pārskatos nav kļūdu
- 2. Saņemiet (un palieciet) aktuālus maksājumus
- 3. Maksājiet esošos kredītkaršu atlikumus
- 4. Apsveriet parādu konsolidāciju
- 5. Palieliniet kredītlimitus
- 6. Saņemiet kredītu komunālajiem maksājumiem
- 7. Kļūstiet par autorizētu lietotāju citu personu kontos