Labākais veids, kā konsolidēt kredītkaršu parādu, dažādiem cilvēkiem ir atšķirīgs, atkarībā no viņu finansiālajiem apstākļiem un vēlmēm. Dažiem labākais veids, kā konsolidēt parādu, var būt vispirms samaksāt mazākos atlikumus un pēc tam pievienot šos maksājumus lielākiem rēķiniem, līdz tie tiek samaksāti. Citi varētu apsvērt atlikumu pārskaitīšanu uz kredītkarti vai konsolidācijas aizdevuma saņemšanu.
Tomēr atlikumu konsolidēšana kredītkartē vai aizdevuma izmantošana var būt riskanta, jo, ja jums ir nepieciešams aizņemties papildu naudu, var būt vilinoši izmantot kādu no nulles bilances kontiem. Tad parāds pieaug, un jūs varat ātri nonākt finansiālās grūtībās.
Tomēr jūs varat izvairīties no iekrišanas parādos, pirms tas notiek. Šeit ir daži padomi, kā tur nokļūt:
- Saglabājiet atlikumus zemu, lai izvairītos no papildu procentiem un savlaicīgi samaksātu rēķinus.
- Ir labi, ja jums ir kredītkartes, taču rīkojieties ar tām atbildīgi. Tādējādi tiek saglabāta jūsu kredīta pārskata vēsture. Tie, kuriem nav kredītkaršu vēstures, tiek uzskatīti par lielāku kredītrisku.
- Izvairieties no parādiem, izmantojot kredītu konsolidācijas aizdevumu. Tā vietā maksājiet par to.
- Neatveriet vairākas jaunas kredītkartes, lai palielinātu pieejamo kredītu. Jūs riskējat uzkrāt vairāk parādu, ko, iespējams, nevarēsit samaksāt.
Neskatoties uz ikviena centību gudri pārvaldīt savu naudu, finansiālas grūtības dažkārt rodas darba zaudēšanas, veselības stāvokļa, šķiršanās vai citu dzīves notikumu dēļ.
Ja jums ir grūti iztikt, sazinieties ar saviem kreditoriem vai likumīgu bezpeļņas aģentūru, kas specializējas kredītu konsultāciju pakalpojumos. Dariet to pēc iespējas ātrāk, lai redzētu, kā konsolidētais parāds var palīdzēt mazināt finansiālā stresa slogu. Jo ilgāk gaidīsit, jo vairāk izaicinājumu sastapsities. Parādu konsolidācija bieži vien ir labākā alternatīva šajās situācijās, un konsultants var jums palīdzēt šajā procesā.
Šie ir labākie veidi, kā konsolidēt kredītkaršu parādu
Kredītkaršu parāda konsolidācija uz a zema procentu likme ļauj mājsaimniecībām, kurām ir parāds, samaksāt parādi ātrāk un tajā pašā laikā samaksāt mazāka interese . No atlikuma pārveduma kredītkartēm līdz personīgajiem aizdevumiem mēs izskatīsim dažas iespējas, lai atrastu labāko veidu, kā ātri un lēti atmaksāt parādu.
Šie ir trīs labākie veidi, kā konsolidēt kredītkaršu parādu, un katras metodes plusi un mīnusi.
1. Bilances pārskaitīšanai izmantojiet kredītkarti
Tas ir nedaudz ironiski, taču kredītkartes ir viens no labākajiem kredītkaršu parāda konsolidācijas un likvidēšanas instrumentiem. Daudzas kartes ir veidotas, ņemot vērā parādsaistību karšu īpašniekus, piedāvājot piedāvājumus, kas ietver 0% procentu likmi par atlikuma pārskaitījumiem līdz 21 mēnesim.
Izvēloties atlikuma pārskaitījuma kredītkarti, jāņem vērā divas lietas: sākotnējā 0% procentu perioda ilgums par pārskaitītajiem atlikumiem un maksa par atlikuma pārskaitījumu, kas rodas kartes īpašniekam.
Tie, kas var ātrāk atmaksāt parādu, var piešķirt prioritāti kartei, kuras periods ir GPL 0% īsāks ievads par bilances pārskaitījumiem apmaiņā pret 0% bilances pārskaitīšanas maksu. Citi var uzskatīt par vēlamāku maksāt nelielu atlikuma pārskaitīšanas maksu, lai iegūtu ilgāku 0% sākotnējo procentu periodu.
Šīs trīs kartes tika atlasītas no mūsu labāko kredītkaršu saraksta bilances pārskaitīšanai.
| Chase Slate® | 15 norēķinu cikli | Nav jāmaksā par atlikuma pārskaitījumiem 60 dienu laikā pēc apstiprināšanas. Pēc tam maksa palielinās līdz USD 5 vai 5% no pārskaitītajām summām, atkarībā no tā, kura summa ir lielāka. |
| Citi Simplicity® | 21 norēķinu cikls | 5 vai 3% no pārskaitītajām summām, atkarībā no tā, kura summa ir lielāka. |
Datu avots: karšu izdevēji.
Atlikumiem, kurus var samaksāt 15 norēķinu ciklos (aptuveni 15 mēneši), Chase Slate ® ir acīmredzams uzvarētājs. Kvalificētie karšu īpašnieki teorētiski var pārskaitīt atlikumus pirmajos dažos 60 dienas pēc konta atvēršanas , nomaksājiet atlikumus 15 norēķinu cikla 0% procentu periodā un līdz ar to pilnībā nomaksājiet savu kredītkartes parādu, neradot ne santīma procentus. vai likmes.
Citi vienkāršība ® tas var būt labāks risinājums karšu īpašniekiem, kuri gaida savu atlikumu atmaksu ilgākā laika periodā. Jo īpaši karte piedāvā satriecošu 0% ievadperiodu, kas aptver 21 norēķinu ciklu jeb aptuveni 21 mēnesi. Tomēr bilances pārskaitīšanas maksa var padarīt to mazāk ienesīgu atlikumiem, kurus var samaksāt ātrāk, ņemot vērā, ka 3% maksa palielinātu USD 150 par atlikuma pārskaitījumu. Ir neefektīvi maksāt nodevu ilgāku laiku, lai samaksātu atlikumu, ja tas jums nav vajadzīgs.
Labākā stratēģija ir sākt ar kartēm, kurām nav atlikuma pārskaitīšanas maksas, pat ja tām ir īsāks 0% ievadperiods. Sāciet darbu ar Chase Slate ® piemēram, ievadperiodā pēc iespējas atmaksāt atlikumus un pēc tam atlikušo atlikumu pārvietot uz Citi vienkāršību ® lai pabeigtu atlikušā atlikuma samaksu.
Citi Simplicity® un Chase Slate® ir nepieciešami tikai labi kredītpunkti , padarot tās par labāku pirmo karti atlikuma pārskaitīšanai, īpaši, ja jūsu kredītreitingu ietekmē augsts kredītkaršu atlikums.
2. Apsveriet personīgo aizdevumu
Personīgais aizdevums var būt labs veids, kā konsolidēt un dzēst kredītkaršu parādu, taču tas pēc būtības ir dārgāks veids, kā atmaksāt parādu nekā atlikuma pārveduma kredītkarte.
Saskaņā ar Federālo rezervju datiem februārī vidējā procentu likme personīgajam kredītam uz 24 mēnešiem bija nedaudz virs 10% gadā. Tas ir ievērojami vairāk nekā 0% GPL, kas pieejams vairākiem labākajiem piedāvājumiem.
Protams, aizņēmējiem ir pieejamas zemākas likmes ar lieliskiem kredītreitingiem. Vairākas bankas uzrāda likmes aptuveni 5% apmērā personas aizdevumiem no 24 līdz 36 mēnešiem cilvēkiem ar lielisku kredītu. Tas atkal ir risinājums, taču tas ir dārgāks nekā atlikuma pārskaitījuma karte pat cilvēkiem, kuriem ir lielisks kredīts. Es novērtēju personīgo aizdevumu kā otro labāko risinājumu, kuru vērts izpētīt tikai tad, ja nevarat atrast pietiekama lieluma atlikuma pārskaitījuma karti, lai refinansētu esošos atlikumus.
3. Izmantojiet savu mājas kapitālu
Mājokļa kredītu var izmantot, lai konsolidētu parādu ar zemu procentu likmi, un tas jāatmaksā vairāku gadu laikā (dažos gadījumos no pieciem līdz 15 gadiem). Kā papildu ieguvums procenti, ko maksājat par mājokļa kapitāla aizdevumu, var tikt atskaitīti no nodokļiem, pateicoties hipotekāro procentu nodokļa atskaitīšanai. Kvalificēti aizņēmēji var saņemt pat 4% likmes, kas pēc nodokļu atskaitīšanas var nokrist līdz efektīvai likmei zem 3%.
Bet, pirms jūs nokļūstat zemās procentu likmēs un ilgākā termiņā, lai atmaksātu aizdevumu, apsveriet negatīvās puses. Pirmkārt, zemā procentu likme var būt mirāža. Jums, iespējams, būs jāmaksā ievērojama summa avansa maksājumos un novērtēšanas izmaksās, lai nodrošinātu zemu mājokļa kapitāla aizdevuma likmi, novēršot daļu no procentu likmju priekšrocībām. Turklāt parakstīšanas procesa pabeigšana var aizņemt vairākas nedēļas vai mēnešus, savukārt personīgā aizdevuma vai atlikuma pārskaitījuma karti var atvērt un gatava lietošanai pēc pāris dienām, noteikti mazāk nekā nedēļas laikā.
Arī mājokļa aizdevums ir neticami riskants veids, kā konsolidēt parādu. Ja jūs neatmaksājat kredītkarti vai personīgo aizdevumu, sliktākais iespējamais rezultāts ir tiesas spriedums, kas liek jums iesniegt bankrota pieteikumu. Ja jūs nemaksājat mājokļa kredītu, sliktākais scenārijs ir daudz sliktāks: saistību neizpilde, bankrots un jūsu mājokļa zaudēšana, slēdzot to.
Tas ir augsta riska veids, kā aizņemties, un zemās likmes, ko piedāvā bankas, atspoguļo zemo risku, ko bankas uzņemas, rakstot mājokļa kapitāla aizdevumus. Bankām patīk šāda veida aizdevumi, jo tās zina, ka, ja jūs neveicat maksājumus, tās var paņemt jūs uz mājām, pārdot to izsolē, kas izslēdz ierobežojumus, un atgūt lielāko daļu, ja ne visu, jūsu naudu. Aizņēmējs paliks ar izpostītu kredītu un meklēs jaunu dzīvesvietu.
Jūs minējāt aizdevumus mājokļa kapitālam tikai tāpēc, ka tos parasti pasniedz kā lielisku veidu, kā konsolidēt parādu, nevis tāpēc, ka uzskatāt, ka tie ir labs veids. Patiesība ir tāda, ka es uzskatu tos par vienu no sliktākajiem veidiem, kā refinansēt kredītkaršu parādu, jo risks ir milzīgs un tāpēc, ka tie mudina kredītkaršu parādu atmaksāt lēni vairāku gadu laikā, kā rezultātā vairāk naudas tiek tērēts procentiem, nevis pamatsummai.
Labākais veids, kā konsolidēt kredītkaršu parādu
Ņemot vērā mājokļa kapitāla aizdevuma būtisko risku, es domāju, ka tas ir pilnībā jāatceļ kā veids, kā refinansēt kredītkaršu parādu. Vienīgā priekšrocība, ko piedāvā otrais hipotēkas vai mājokļa kapitāla aizdevums, ir vairāk laika, lai samaksātu atlikumu. Negatīvie ir paaugstināts ierobežošanas risks, potenciāli augstas sākotnējās izmaksas (novērtēšanas un dokumentācijas maksa), kā arī papildu laiks un enerģija, kas tiek tērēta parakstīšanas procesam.
Tādējādi personīgais aizdevums vai atlikuma pārvedums ir labākais risinājums. Mans viedoklis ir tāds 0% atlikuma pārskaitījuma kartes ir ceļš ejams . Ideāla bilances pārskaitīšanas stratēģija ir šāda: atveriet kredītpārskaitījuma karti atlikums 0% ar zemu maksu vai bez maksas par atlikuma pārskaitīšanu, pārskaitiet atlikumus uz karti un pēc tam uzglabājiet fizisko karti kaut kur, kur nav ērti piekļūt. Paslēpiet vecās kredītkartes un katru mēnesi budžetā izmantojiet skaidru naudu vai debetu, lai izvairītos no kārdinājuma iegūt jaunus atlikumus, vienlaikus nomaksājot vecos parādus.
Tie, kuriem nepieciešams vairāk laika, lai nomaksātu atlikumus, par to var uztraukties vēlāk. Netrūkst 0% GPL atlikuma pārskaitījumu karšu, kuras var izmantot atlikumu pārskaitīšanai, kad beidzas 0% ievadperiods. Turklāt, ja parāds galu galā izrādās pārāk liels, lai to varētu pārvaldīt, karšu īpašniekiem var būt atvieglojums, ka viņi neriskēja ar mājokli, lai konsolidētu atlikumu, vai ka viņiem bija jāmaksā augstākas procentu likmes personīgajam aizdevumam.
Pievienojiet nedaudz naudu papildus savam maciņam
Vai zinājāt, ka naudas atmaksas kredītkaršu izmantošana ikdienas tēriņiem ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā aizpildīt kabatas ar papildu naudu?
Tā ir taisnība . Un šī pirmā izvēle ir viena no ienesīgākajām kartēm, ko esam redzējuši. Šeit ir daži iemesli, kāpēc tā ir mūsu visaugstāk novērtētā naudas atmaksas karte:
- Jūs varat nopelnīt naudu līdz 5%
- Ir viegli nodrošināt 1 148 ASV dolāru (vai vairāk) vērtību, vienlaikus maksājot 0 ASV dolāru gada maksu
- Jūs varat izvairīties no procentiem par pirkumiem UN atlikuma pārskaitījumiem ilgāk par vienu gadu ar 0% sākotnējo GPL
Bet pats galvenais: pirmajā gadā ir būtiski ZĪMĪGI palielināt naudas atlīdzību.
Saturs