Ja jūs nemaksājat savu kredītkartes rēķinu, no jums, iespējams, tiks iekasēta a nokavējuma nauda , nokavējiet savu labvēlības periodu un jums ir jāmaksā procenti ar soda likmi . Tavs rezultāts samazināsies arī kredīts ja tas vismaz aizkavējas 30 dienas kredītkartes rēķina apmaksā. Ja turpināsit nemaksāt, izdevējs var slēgt jūsu kontu, lai gan jūs joprojām esat atbildīgs par rēķinu.
Ja jūs nemaksājat rēķinu pietiekami ilgi , emitents galu galā varētu iesūdzēt viņu tiesā samaksāt vai pārdot savu parādu a savākšanas aģentūra (kurš varētu jūs iesūdzēt tiesā). Bet tas nav viss vai nekas ar kredītkaršu maksājumiem. Tas ir pavisam cits stāsts, ja jūs vienkārši maksājat minimālais nepieciešamais daudzums .
Ja jūs vienmēr maksājat vismaz nepieciešamo minimumu pirms noteiktā termiņa , jūsu konts paliks labā stāvoklī Un jums nebūs jāsamaksā nokavējuma nauda, soda nauda vai kredīta rezultātu bojājumi. Par atlikušo atlikumu jums būs jāmaksā tikai procenti par jūsu kartes parasto likmi.
Lūk, kas notiek, ja nemaksājat par savu karti:
- Ja maksājat nepieciešamo minimumu, bet ne visu atlikušo atlikumu: Jūsu kopējais nesamaksātais atlikums uzkrās procentus, pamatojoties uz jūsu kartes parasto GPL. Jūs arī zaudēsit savu labvēlības periodu, tāpēc arī jauni pirkumi nekavējoties uzkrās procentus.
- Ja neko nemaksājat: Pēc diviem nokavētiem derīguma termiņiem jūsu birojs tiks ziņots par kredītiestāžu kavējumu. Tas kaitēs jūsu kredītreitingam. Turklāt jūsu atlikumam var pievienot piemaksu līdz 38 ASV dolāriem (bet tā nedrīkst pārsniegt jūsu minimālo maksājumu). Jūsu emitents var arī piemērot soda GPL jauniem pirkumiem, lai gan viņiem tas ir jāpaziņo 45 dienas iepriekš.
- Ja esat nokavējis 60 dienas, veicot minimālos maksājumus: emitents var piemērot soda procentu likmi visam jūsu esošajam atlikumam.
- Ja kavējat minimālos maksājumus par 180 dienām: kredītkaršu kompānijai būs jānoraksta jūsu parāds (uzskatiet to par nodokļu zaudējumiem). Bet tas nenozīmē, ka viņi pārstās mēģināt likt jums samaksāt. Viņi var pārdot jūsu parādu piedziņas aģentūrai vai arī izvēlēties iesūdzēt jūs tiesā.
- Ja nemaksājat no 3 līdz 15 gadiem: jūs esat neaizsargāti pret tiesvedību atkarībā no valsts, kurā dzīvojat. Recepšu parāds nav derīga aizstāvība, kamēr nav beidzies jūsu valsts noilguma termiņš. Ja zaudējat tiesas prāvu un jums tiek piespriests samaksāt, jūsu alga vai bankas konts var tikt zaudēts.
Tātad galvenais ir tas, ka jums vienmēr jācenšas veikt vismaz minimālo maksājumu ar savu kredītkarti. Protams, jūs joprojām esat parādā procentus, taču jums nebūs jāsaskaras ar citām negatīvajām sekām, kas saistītas ar kredītkartes nemaksāšanu.
Ja esat atpalicis, vissvarīgākais ir atgūt nokavētos minimālos maksājumus un atjaunot konta pašreizējo stāvokli. Pēc tam jūsu mērķim vajadzētu būt samaksāt visu atlikumu divus mēnešus pēc kārtas. Lai gan to ir vieglāk pateikt nekā izdarīts, tas atjaunos jūsu labvēlības periodu un pārtrauks jaunu procentu uzkrāšanos.
Ko darīt, ja nevar samaksāt
Kas notiek, ja tikai minimālo maksājumu izpilde pārsniedz jūsu iespējas un esat nolēmis, ka nevarat samaksāt kredītkartes rēķinus?
Tikai šo: Kad finansiālā realitāte izslēdz mūsu ikdienas dzīvi, ir pienācis laiks rīkoties. Gudra, apņēmīga un dzīvi mainoša darbība.
Jo ilgāk jūs gaidāt, lai atrisinātu kredītkaršu problēmu, jo dārgāka var būt jūsu situācija, saka Brūss Makklārijs, Nacionālā kredītu konsultāciju fonda viceprezidents. Maksājumu atpalikšana var izraisīt augstākas procentu likmes, papildu sodus un kredītreitinga samazināšanos.
Visas šīs neveiksmīgās sekas var radīt viļņojošu efektu, kas apdraud citas finanšu prioritātes. Lai gan laiks nav tavs draugs, kad esi kredītu krīzē, tev nekad nevajadzētu domāt, ka ir par vēlu lūgt palīdzību.
Kur un kā saņemt palīdzību
Labā ziņa ir tā, ka ir darbības - tūlītējas, starpposma un ilgtermiņa -, kuras varat veikt, lai panāktu pareizību. No šī brīža:
Sazinieties ar karšu izsniedzējiem
Noteikums n. # 1 ir tas, ka jums jāinformē kreditori, ka jums ir finansiālas problēmas. Izskaidrojiet savu situāciju. Ja jums ir finansiālas grūtības (esat atlaists vai jums ir neparedzēti izdevumi), jūs, visticamāk, samazināsit savu atlaidi, norādot faktus. Pat ja tā ir vienkārši pārtēriņa problēma, ja līdz šim esat bijis savlaicīgi, viņi var jums smaidīt.
Viņi, iespējams, var sniegt jums zināmu atvieglojumu, kamēr jūs sakārtojat savu finansiālo stāvokli, saka Makklarijs. Bet, ja jūs nejautājat, jūs nekad neuzzināsiet, ko viņi var darīt, lai palīdzētu izvairīties no maksājumu kavēšanās.
Lai gan nav garantijas, kā viņi varētu palīdzēt, viņi var atļaut mēneša procentu maksājumu vai pat atļauju izlaist maksājumu.
Jūs nebūsiet pirmais grūtībās nonācis klients, kurš sazināsies ar savu kreditoru. Pajautājiet, ko viņi parasti dara citu labā jūsu situācijā.
To darot, mēģiniet vienoties par iecietību. Daļēja maksājuma nosūtīšana bez paskaidrojumiem nepalīdzēs; Piedāvājot to darīt, sarunājoties ar sava kreditora pārstāvi.
Mēģinot izdomāt lietas, nedodiet solījumus, kurus nevarat izpildīt.
Saņemiet palīdzību no ārpuses
Jums ir nepieciešama roka. Eksperti to reti dara vieni. Labākie profesionālie golfa spēlētāji uzticas saviem treneriem. Tāpat arī top tenisisti, Pro Bowl aizsargi un Visu zvaigžņu beisbola spēlētāji. Prezidenta kandidāti paļaujas uz visu veidu stratēģiem.
Kāpēc lai cilvēki, kuriem neveiksmīga naudas pārvaldība, nevarētu pieņemt darbā arī ekspertus?
Runājiet ar personīgo finanšu ekspertu, piemēram, bezpeļņas kredītu konsultantu, sacīja Makklarijs. Viņi var jums sniegt personalizētus norādījumus, lai palīdzētu jums pārvarēt kredītkaršu problēmas un atgriezties ceļā uz saviem finanšu mērķiem.
Ne mazāk kā piekrīt federālās valdības Patērētāju finanšu aizsardzības birojs, piebilstot: Pirms reģistrēšanās jautājiet, vai no jums tiks iekasēta samaksa, cik daudz un kādi pakalpojumi tiks sniegti.
Izvairieties no bezpeļņas parādu atvieglošanas uzņēmumiem un skrieniet, ja dzirdat kādu no šīm ziņām:
- Maksa iekasēta pirms parādu dzēšanas
- Garantijas, kuru dēļ jūsu parāds var pazust
- Ieteicams pārtraukt saziņu ar kreditoriem.
- Viņi saka, ka jāpārtrauc veikt minimālos maksājumus
Tāpat kā Marija Kondo pieprasa atbildību saviem klientiem par apņemšanos sakārtot savu dzīvību, lai meklētu brīvību un prieku, reģistrēšanās parādu pārvaldības programmā kopā ar bezpeļņas kredītu konsultantu izvedīs jūs no parādsaistību kalna uz finansiālu brīvību.
Ņemot vērā B vārdu: bankrots
Rūpīgi pārdomājiet to, jo, kad esat apņēmies bankrots , paģiras vēl kādu laiku saglabāsies: septiņi gadi, ja izvēlaties 7. nodaļu - tiešu bankrotu, kurā lielākā daļa jūsu aktīvu tiek likvidēti, lai segtu jūsu parādus, bet pārējais tiek dzēsts; 10 gadi, ja izvēlaties 13. nodaļas reorganizāciju, kurā jūs plānojat samaksāt saviem kreditoriem, izmantojot starpnieku, trīs līdz piecus gadus.
Bankrots, saka Dens Grote, Denveras Latitude Financial Group partneris, ir pēdējās situācijas veids, taču dažās situācijās tas ir piemērots un nenozīmē, ka tas ir nāvējošs trieciens. Tās ir izmaiņas, kas ir piemērotas, ja patiešām nav citas alternatīvas.
Pārbaudiet savus izdevumus; Pārvērtējiet savu budžetu
Jums ir budžets, vai ne? Pretējā gadījumā varat to iestatīt, izmantojot neierobežotu skaitu budžeta budžeta lietotņu vai tiešsaistes budžeta programmu. Galvenais, saka Cecilia Case, Portlendas, Oregonas štata naudas trenere, ir apturēt asiņošanu. … [Cilvēkiem] ir jāatrod veids, kā pārtraukt iekļūt lielos parādos.
Šajā sakarā finanšu emuāru autore un digitālā mārketinga speciāliste, valsts e-komercijas un loģistikas kompānija Alexandra Tran mudina jūs apsēsties ar saviem bankas kontiem. Viņa katru dienu izseko savu, izmantojot kredītkarmu un banku lietotnes.
Kad es redzu savu naudu, saka Trans, es zinu, kad man nevajadzētu tērēt.
Līdz ar to šis ir īstais laiks, lai pārbaudītu, vai jūsu kredītkartēs un bankas izrakstos nav automātisku abonementa maksājumu, kurus reti izmantojat vai bez kuriem neiztikt. Šis ir arī labs laiks, lai kārtīgi apskatītu, kur tiek novirzīta jūsu nauda.
Galu galā uzvara ar naudu ir saistīta ar labu uzbrukumu, labu aizsardzību un īpašām komandām - tā ir izsekošana, sacīja Grote. Jūs sasniedzat to, ko izsekojat.
Pievienojiet ienākumu plūsmas
Papildus izdevumu samazināšanai sekojiet līdzi veidiem, kā palielināt ienākumus. Vai esat pelnījis paaugstinājumu? Uzziniet, kāpēc esat to pelnījuši (padoms. Iemesls nevar būt tāpēc, ka jums ir nepieciešams vairāk naudas - visiem tas ir vajadzīgs), uzrakstiet priekšlikumu, kas ir saistīts ar jūsu tirgus vērtību, un runājiet ar savu vadītāju.
Skatiet, kur jūs varētu iegūt stabilu vietu kā ārštata darbinieks vai koncertu ekonomika. Izpētiet Upwork, Guru un TaskRabbit, nosaucot trīs, kas savieno darba meklētājus ar tiem, kam nepieciešams pilns darbs.
Labāk ir būt pašnodarbinātam jomā, kurā jums ir pieredze, taču tas nav būtiski, saka Ņujorkas Fundera vecākā rakstniece Priyanka Prakash. Jūs varat sākt, iekasējot zemu stundas tarifu, lai piesaistītu klientus. Ja jūs darāt labu darbu, jūs saņemsiet labas atsauksmes no klientiem, un jūs varat palielināt savu likmi.
Ir daži pārsteidzoši veidi, kā izkļūt no parādiem un sakārtot savas finanses, saka Vikija Īvsa, finanšu emuāru autore no Viltšīras, Apvienotā Karaliste (ibeatdebt.com), tāpēc neiesprūdiet, domājot, ka esat aprobežojies tikai ar vienu vai divi varianti!
Tas, ko darīja Īvs, ir patiešām jauns, viņš parādās televīzijas šovā un nopelna pietiekami, lai dzēstu pusi no sava parāda. Netradicionāli, protams. Ārpus kastes? Pilnīgi noteikti? Realizējams? Mēs esam dzirdējuši sliktākas idejas.
Vai jums ir lietas, ko pārdot tiešsaistē? No eBay līdz Craigslist līdz Poshmark un citiem, nekad nav bijis labāks laiks, lai iegūtu vislabāko cenu par lietām, bez kurām varat dzīvot.
Galvenokārt neatkāpieties. Izvairīšanās no kreditoru kontaktiem pasliktina jūsu finanšu lietas. Izvairīšanās no saskares ar normāliem cilvēkiem var izraisīt depresiju un bezcerības sajūtu.
Ar finansiālām grūtībām ir daudz stresa, tāpēc ir svarīgi arī darīt lietas, lai saglabātu garastāvokli, saka Olga Kiršenbauma, uzņēmuma Rags to Riches Consulting īpašniece. Tīkla un brīvprātīgā darba pasākumu apmeklēšana var būt veids, kā saglabāt iesaisti un saikni, iespējams, tas var novest pie nākamā darba.
Jūs varat atgriezties kājās. Un jūs, iespējams, varat to izdarīt ātrāk, nekā jūs domājāt. Rīkojieties, sazinieties, konsultējieties ar ekspertiem, uzturiet sakarus un pārņemiet kontroli. Nākamgad jūs šoreiz būsiet pārsteigti.
Nemaksāšanas sekas
Klausieties, tas notiek. Parādās ārkārtas izdevumi. Jums uzbrūk ārkārtas medicīniskā palīdzība vai dabas katastrofa. Federālā valdība tiek slēgta vairāk nekā mēnesi. Vai varbūt jūs vienkārši pārsniedzat budžetu. Neatkarīgi no iemesla, nekas labs nerodas, ja nemaksājat kredītkartes rēķinus. Viss ir norādīts tā izdevēja līgumā.
Lai tikai papildinātu šausmas: ja esat atpalicis no maksājumiem, pat nedomājiet par mēģinājumu savākt savas jūdzes vai atlīdzības punktus.
Maksājumi par kavētiem maksājumiem
Par novēlotu samaksu par pirmo pārkāpumu var tikt piemērota nokavējuma nauda līdz USD 25. Un tas tiek pievienots tieši jūsu bilancei, dodot jums vēl vairāk par ko maksāt. Vēlāk maksājumi var novest pie vēl lielākām maksām - līdz 35 USD.
Labā ziņa ir tā, ka kavējuma maksa nedrīkst būt lielāka par minimālo maksājumu. Ja kavējat vismaz 10 ASV dolārus, kavējuma nauda nedrīkst pārsniegt 10 ASV dolārus. Tā rezultātā daudzi kredītkaršu izsniedzēji minimālos maksājumus nosaka 25 ASV dolāru apmērā vai vairāk.
Ietekme uz jūsu GPL
Vēl viens iemesls neatpalikt: kontos, kas ir novēloti pēdējo 60 dienu laikā, notiek strauja procentu likmju paaugstināšana, dažos gadījumos līdz 30%.
Tas ir slikti, vai ne? Vēl ļaunāk, jūsu līgums var paredzēt, ka, lai gan jūs varētu pretendēt uz GPL atcelšanu pirkumiem pirms soda, ja veicat maksājumus savlaicīgi sešus mēnešus, soda likme jauniem pirkumiem var turpināties bezgalīgi.
Ja žonglējat ar kredītkaršu rēķiniem, paturiet prātā dažas lietas:
- Dažiem karšu emitentiem līgumos nav noteiktas soda likmes. Pārbaudiet savus līgumus, lai noskaidrotu, vai tā ir kāda no jūsu kartēm.
- Ja jums ir nulles procentu karte, noteikti atjauniniet to, pretējā gadījumā jūs varat zaudēt iepazīšanās likmi.
- Ja jūsu makā ir vairākas emitenta kartes, kavēšanās ar vienu no šīm kartēm var palielināt GPL pārējām.
Ietekme uz kredītreitingu
Līdz ar augstākām maksām un GPL, novēloti vai novēloti maksājumi var pazemināt jūsu kredītreitingu. Interesanti, ka karšu izsniedzējiem un kredītziņošanas aģentūrām ir atšķirīgas kavēšanās definīcijas. Lai gan kreditors var iekasēt nodevas un citus maksājumus pirmajā dienā pēc termiņa, jūsu konts kredītiestāžu acīs nenokavējas, kamēr nav pagājušas 30 dienas.
Laicīgi maksājumi veido 35% no patērētāja kredītreitinga, tāpēc par novēlotiem maksājumiem var tikt piemērots ievērojams sods. Kāds ar nevainojamu ierakstu par vienu nokavētu maksājumu var iegūt līdz 100 punktiem. Tie, kuriem ir mazāka zvaigžņu kredītvēsture, zaudē mazāk punktu par novēlotiem maksājumiem; neuzticamība jau ir iebūvēta jūsu rezultātos.
MyFICO.com Tas ir skaidri pateikts: papildu kavēti maksājumi, kā arī maksājumi, kuru termiņš ir 60 vai 90 dienas vai ilgāks, var aizvērt kredītreitingu, kā arī var nokārtot parādsaistības (ja kreditors pieņem mazāk par parādu)
Mīts par daļēju samaksu
Kredītkaršu izsniedzēji nepiešķir balvas par jūsu dalību. Tas ir, viņi neatbrīvos novēlotos maksātājus par sūtīšanu, kas ir mazāka par minimālo parādu. Ja iepriekš nav panākta vienošanās, jūsu kreditors uzskatīs daļēju maksājumu, kas būtībā ir vienāds ar novēlotu maksājumu.
Viens brīdinājums: vairāki daļēji maksājumi, kas atbilst minimālajam līmenim vai pārsniedz to un tiek saņemti pirms noteiktā termiņa, saglabās jūsu labo reputāciju.
Likvidācija
Atcelšana notiek, ja kartes izsniedzējs secina, ka parādu nevar iekasēt, kas parasti notiek, ja konts ir nokavējis 180 dienas, tas ir, sešus mēnešus bez minimālā maksājuma. Atlaide ļauj kreditoram pieprasīt nodokļu atskaitījumu par sliktu parādu; Tomēr tas nenozīmē, ka parādnieks ir nonācis pie āķa.
Emitents var turpināt meklēt parādu, izmantojot iekasēšanas aģentūru, vai arī pārdot kontu ar lielu atlaidi; jūs tomēr paliksit uz āķa par visu summu.
Ja jūsu parāds tiek pārdots, esiet pilnīgi pārliecināts, ka, ja vēlaties un varat veikt maksājumus, jūs sūtāt naudu jaunajam faktiskajam sava konta īpašniekam. Krāpšanas krājumi ir ļoti daudz un piesedz piespiedu parādniekus.
Turklāt jūs varat paļauties uz to, ka jūsu kredītreitings iegūs melnu aci, kas ilgs līdz septiņiem gadiem. Atlaide kopā ar maksājumu kavējumu reģistrēšanu apgrūtinās iespēju saņemt jaunu kredītu, sākot no hipotēkas līdz auto un personīgajam kredītam līdz jaunām kredītkartēm. Jūs joprojām varat to iegūt, taču tam būs ļoti augsta procentu likme.
Paturiet to arī prātā: ja jūs varat vienoties par izlīgumu par mazāku parādu, jūs varētu būt atbildīgs IRS par piedoto summu. Konsultējieties ar ienākuma nodokļa ekspertu par sekām.
Īsāk sakot, attiecībā uz atcelšanu jūs absolūti nevēlaties tur doties.
Parādu piedzinēji un apgrūtinājumi
Ir drošība: Tiklīdz viņi būs ieguvuši tiesības uz jūsu parādu, piedziņas aģentūras dosies jums pakaļ. Tas ir tas, ko viņi dara.
Lai gan tiesību akti ierobežo tiešu uzmākšanos, draudus vai nepatiesus apgalvojumus, iekasēšanas aģentūras zināmā mērā būs pastāvīgas un sazināsies ar jums vairākos veidos: tālrunis, īsziņa, e -pasts, parasts pasts, līdz to viņam paziņosit. rakstiski, lai viņu izsistu. Pārtraukšanas un atteikšanās vēstule, kas nosūtīta ar sertificētu pastu, ir labākais veids, kā pārtraukt saziņu.
Pēc tam jūs, visticamāk, dzirdēsit no viņiem tikai divas reizes: vienu reizi, lai paziņotu, ka viņi pārtrauks sazināties, un vienu reizi, lai pateiktu jums (vai jūsu advokātam, ja esat pārstāvēts šajā lietā), ka viņi ir iesūdzējuši tiesā, mēģinot atgūties. Parāds.
Ja saņemat pavēsti, ievietojiet to savā kalendārā. Neierodoties uz tiesas datumu, jūs automātiski zaudējat.
Ja karšu izsniedzējs vai savākšanas aģentūra uzvar tiesā, kas nozīmē, ka tiesnesis liek jums maksāt, rezultāts tiks paziņots kredītbirojiem, samazinot jūsu kredītreitingu.
Ja jums tiek uzlikts maksājums, varat papildināt savu algu un / vai iesaldēt savus bankas kontus. Turklāt no jums var iekasēt juridiskās izmaksas, kas radušās karšu izsniedzējam vai savākšanas aģentūrai par darbībām, kas nepieciešamas iekasēšanai.
Atruna:
Šis ir informatīvs raksts.
Redargentina nesniedz juridiskas vai juridiskas konsultācijas, kā arī nav paredzēta kā juridiska konsultācija.
Šīs tīmekļa lapas skatītājam / lietotājam iepriekš minētā informācija jāizmanto tikai kā ceļvedis, un pirms lēmuma pieņemšanas vienmēr jāsazinās ar iepriekš minētajiem avotiem vai lietotāja valdības pārstāvjiem, lai iegūtu aktuālāko informāciju.
Avoti:
Porters, T. (2018. gads, 17. novembris) Amerikas mājsaimniecību parāds ir gandrīz par 1 triljonu dolāru lielāks nekā pirms 2008. gada lejupslīdes. Atgūts no https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (2018. gada 20. novembris) Paaugstināts risks: kredītkaršu likumpārkāpumi ir finanšu krīzes virsotnē mazākajās 4 705 ASV bankās. Atgūts no https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (2018. gada 3. maijs) Medicīnisko krīžu apmaksa, bailes no pensijas. Atgūts no https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. janvāris), kad nevarat veikt minimālo maksājumu ar kredītkarti. Atgūts no https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (2018. gada 21. novembris) 6 galvenās kredītkaršu kļūdas. Atgūts no https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. augusts) Kā maksājumu kavējums ietekmē jūsu kredītu? Atgūts no https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Saturs
- Lūk, kas notiek, ja nemaksājat par savu karti:
- Ko darīt, ja nevar samaksāt
- Kur un kā saņemt palīdzību
- Sazinieties ar karšu izsniedzējiem
- Saņemiet palīdzību no ārpuses
- Ņemot vērā B vārdu: bankrots
- Pārbaudiet savus izdevumus; Pārvērtējiet savu budžetu
- Pievienojiet ienākumu plūsmas
- Nemaksāšanas sekas
- Maksājumi par kavētiem maksājumiem
- Ietekme uz jūsu GPL
- Ietekme uz kredītreitingu
- Mīts par daļēju samaksu
- Likvidācija
- Parādu piedzinēji un apgrūtinājumi
- 25 motivējoši Bībeles panti par ...
- Kā nopirkt automašīnu bez kredīta
- Mana debetkarte tika nozagta, un viņi izņēma naudu, ko man darīt?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Kam tas paredzēts?
- Kā pieteikties Walmart kredītkartei
- Kā īrēt dzīvokli ASV bez kredīta?