Kā ātri uzlabot savu kredītreitingu
Galvenais faktors, kas uzlaboja manu kredītreitingu tikai 30 dienu laikā, bija mana indeksa samazināšanās kredītu izmantošana . Es samazināju savu izmantošanu par 19%!
Es to darīju divos veidos: Pirmkārt, es maksāju vairāk par minimālo parādu par savām kredītkartēm (ko es tik un tā daru, bet es progresēju nedaudz vairāk nekā parasti, apmēram par 25 USD vairāk nekā prasīts) . Tālāk es vienlaikus palielināju pieejamo kredītu uz pusi vienā no saviem kredītkaršu kontiem, pieņemot savā kontā kredītlīnijas palielināšanas piedāvājumu. Es noteikti ieteiktu ikvienam izmantot jūsu neizmaksāto kredītlīnijas palielināšanas piedāvājumu, ja tāds ir pieejams, vienkārši esiet pietiekami gudrs, lai to neizmantotu!
Ieteicams pieteikties kredītlīnijas palielināšanai reizi 6-12 mēnešos. Kāpēc? Tas palīdz ar jūsu kredīta izmantošanas koeficientu, kas palīdz jūsu kredītreitingam. Kredīta izlietojuma koeficients ir jūsu dalītā parāda summa ar kopējo jums izsniegto kredīta summu. Piesakieties savā kredītkartes kontā tiešsaistē, lai redzētu, vai jūs gaida kredītlimita pieprasījums, vai zvaniet uz kartes aizmugurē esošo numuru, lai uzzinātu vairāk par iespējām.
Ieteicamais izmantošanas līmenis ir 30% vai mazāk katram atsevišķam kontam un visiem kontiem kopā.
Vēl viens svarīgs veicinošais faktors ir mana ideālā savlaicīgā maksājumu vēsture. Saskaņā ar Karma Credit, man ir 100% konsekventu un savlaicīgu maksājumu rekords. Man izdodas nekad nepalaist garām maksājumu, saglabājot savu personīgo rēķinu kalendāru, kurā norādīts, kad ir jāmaksā visi rēķini. Es pat nedēļu iepriekš ievietoju atgādinājumus, lai būtu vieta kļūdām.
Var būt lietderīgāk automātiski ieplānot maksājumus mēneša sākumā visos savos kontos, kuros šī iespēja ir atļauta, lai jums nebūtu jāuztraucas par to visu atlikušo mēnesi. Ja jūsu ienākumi ir pietiekami stabili un jūsu konts nekad nemainās ap nulli, es noteikti ieteiktu ieplānot automātisku rēķinu apmaksu par ikmēneša maksājumiem.
Kā palielināt kredītvēsturi par 100 punktiem
Apstrīdiet negatīvo informāciju savā kredīta pārskatā
Ja jūsu kredītreitingam ir pievienoti daži negatīvi ieraksti, jūsu kredītreitings samazinājās par vairāk nekā 100 punktiem, tiek lēsts, ka šādas informācijas noņemšana var palielināties par vairāk nekā 100 punktiem. Kredītbiroji noņems apstrīdēto informāciju, kuru jūs uzskatāt par neprecīzu vai kuru datu sniedzējs nevar pamatot.
Pagaidiet, līdz negatīvie ieraksti pazudīs no jūsu kredītvēstures pārskata
Informācija jūsu kredīta pārskatos nepaliek tur mūžīgi. Negatīvie ieraksti kļūst pārāk veci, lai tos iekļautu pēc 7 līdz 10 gadiem. Tātad cilvēki, kuri Lielās lejupslīdes laikā sasniedza aptuvenu plankumu, bet kopš tā laika ir atbildīgi izmantojuši kredītus, pēdējā laikā ir redzējuši ievērojamu kredītvēstures uzlabošanos.
Izvairieties no kavētiem maksājumiem
Ja nokavētie konti netiek kavēti, tiek iekasēti savāktie konti un citādi tiek atgūti aizdevumi labā stāvoklī, tas var ātri palielināt jūsu kredītreitingu. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad tiek ņemti vērā kredītreitingu radītie zaudējumi, no kuriem izvairāties.
Iegūstiet labumu no izmaiņām kredītu ziņošanas prasībās
2017. gada jūlijā, mainoties galveno kredītbiroju dokumentācijas prasībām, lielākā daļa nodokļu apgrūtinājumu un civilprasību tika izslēgtas no patēriņa kredīta ziņojumiem. Tā rezultātā vidējais skartais cilvēks redzēja, ka viņa kredītreitings palielinājās tikai par 10 punktiem.
Bet 0,7% cilvēku, kuri sāka ar rezultātu 621-640, palielinājās par aptuveni 100 punktiem, kad no kredīta atskaitēm tika izņemti visi apgrūtinājumi un spriedumi, liecina VantageScore informācija. Tas pats attiecās uz 0,2% cilvēku, kuri sāka ar rezultātu 641-660, un 0,1% cilvēku, kuri sāka ar rezultātu 541-560.
Pat ja jūsu kredītreitings vienā naktī palielinās par 100 punktiem, jūs kādu laiku neuzzināsit par lielāko daļu bezmaksas kredītreitingu vietņu, kuras tiek atjauninātas katru nedēļu, mēnesi vai ceturksni.
Tomēr ir svarīgi uzsvērt, ka lielisks kredītreitings nav vienas nakts sensācija. Kredītpunkti apbalvo nemainīgu sniegumu ilgākā laika periodā. Tāpēc savlaicīga rēķinu apmaksa, zems kredītu izmantošanas līmenis un atbildīga naudas pārvaldība mēnesi pēc mēneša ir labākais veids, kā veidot kredītu un saglabāt lielisku rezultātu.
Bet ir vidusceļš, par laimi. Kredīta rādītāji laiku pa laikam palielinās jūsu augstākā pakāpeniskā ceļojuma laikā. Tātad, ja jums tuvākajā laikā ir nepieciešams vislabākais iespējamais kredīts, varat veikt dažas darbības, lai jūsu rezultāts būtu reprezentatīvs 30 dienu laikā vai ātrāk.
Jo īpaši kredītu izmantošanas samazināšana ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā mēneša laikā uzlabot savu kredītreitingu. Tas nedos jums 100 punktu pieaugumu, bet dos rezultātus. Un ir trīs veidi, kā to izdarīt. Jūs varat tērēt mazāk, nekā parasti tērējat, veikt lielāku maksājumu nekā parasti vai apmaksāt rēķinu biežāk nekā parasti. Mērķis ir samazināt mēneša pārskata atlikumu, tāpēc šī stratēģija jums nebūs izdevīga līdz jūsu norēķinu perioda beigām.
Vispārīgāk runājot, parāda dzēšana vienmēr palīdzēs jūsu rezultātam, kā arī jūsu kā aizņēmēja kopējām izredzēm. Jums vajadzētu arī izvairīties no pieteikšanās kredītam mēnešos, pirms jums ir nepieciešams kredītreitings kaut kam svarīgam. Katra pieprasījuma rezultātā tiek veikta sarežģīta izmeklēšana, kas aptuveni sešus mēnešus var atņemt punktus no jūsu rezultāta.
Kas tiek uzskatīts par labu kredītreitingu?
Saskaņā ar Fair, Isaac and Company (FICO), trīsciparu rādītāja veidotāju, ko izmantoja jūsu parāda riska novērtēšanai, jo lielāks skaitlis, jo labāks jūsu kredītreitings. FICO rādītājs svārstās no 300 līdz 850. MyFICO.com saka, ka labs kredītreitings ir 670-739 punktu diapazonā.
Jūsu kredītreitings sastāv no pieci dažādi faktori kas ietekmē jūsu rezultātu atšķirīgā veidā.
- 35% maksājumu vēsture: Šis ir jūsu maksājumu ieraksts visos kontos konta vēstures laikā. Padomājiet par to kā savu finanšu pārskatu kartīti.
- 30% parādā: Tas ir jūsu kredīta izmantošanas koeficients. Lai noteiktu savu izmantošanas līmeni, ņemiet katra konta nesamaksāto atlikumu summu un daliet to ar kopējo kredītlimitu. Tātad kredītkarte ar 5000 ASV dolāru kredītlīniju, kurai ir 3000 ASV dolāru izlietots kredīts, būtu 60% kredīta izmantošanas rādītājs, nevis tik labs.
- 15% kredītvēstures ilgums: Tas ņem vērā, cik gadu esat aizņēmies. Jo ilgāka ir jūsu pozitīvo maksājumu kredītvēsture un atbildīga konta pārvaldība, jo labāk.
- 10% kredītu kombinācija Tas ietver visu veidu kredītus, piemēram, aizdevumus ar iemaksām, apgrozāmos kontus, studentu kredītus, hipotēkas utt.
- 10% jauns kredīts: Katru reizi, kad piesakāties jaunai kredītkartei vai aizdevuma produktam, jūsu kredītziņojumā tiek parādīts pieprasījums.
Es domāju, ka mans kredītreitings ievērojami pieauga, jo kredītu izmantošanai ir ļoti liela ietekme uz manu kopējo kredītreitingu. Turklāt, kā minēts iepriekš, man ir perfekta maksājumu vēsture, kas veido lielāko daļu no mana kopējā kredītreitinga.
Kredītpunktu apsvērumi
Kredītkarma izmanto TransUnion un Equifax jūsu kredīta rādītājiem. Tā kā visi reitingu modeļi nav vienādi, mans reitings, iespējams, ir mainījies dažādos veidos ar citu galveno kredītbiroju, Experian . Es domāju, ka ir arī svarīgi uzsvērt, ka jūs varat darīt tieši to, ko es darīju, bet jūsu rezultāts var nemainīties tieši tāpat. Ikviena rezultātu ietekmē dažādi, lai gan jūs, iespējams, veicat tieši tādas pašas darbības. Izklausās mulsinoši? Neuztraucieties, tā ir. Šeit ir daži piemēri, kā tas var notikt:
- Ja Džeinai ir nevainojama maksājumu vēsture, bet viņa aizmirsa samaksāt rēķinu par mēnesi, viņas rādītājs netiks ietekmēts tāpat kā Megana, kuras ziņojumā ir iekļauta ilgstoša maksājumu kavēšanās. Patiesībā, pateicoties Džeinas lieliskajai maksājumu vēsturei, iespējams, pat varēsit piezvanīt savam kredītkartes izsniedzējam un paskaidrot, kas noticis, lai noskaidrotu, vai viņi uzskata, ka nav jāziņo kredītiestādēm par maksājumu kavējumu. Savukārt Megana, iespējams, nespēs to novērst, lai kā viņa censtos, ņemot vērā viņas vēsturiskos modeļus.
- Skarbie kredīta pieprasījumi var ietekmēt jūsu kredītreitingu no 4 līdz 10 punktiem. Ja Džons aizpilda pieteikumu, bet tas ir viņa trešais pieteikums 30 dienu laikā, viņa rezultāts, visticamāk, samazināsies vairāk nekā Džefs, kurš 30 dienu laikā aizpildīja tikai vienu pieteikumu.
- Pieņemsim, ka Džeisons un Betsija palielināja savu kredītlīniju par 500 ASV dolāriem. Džeisona bilance bija nulle, tāpēc viņam tagad ir atvērts kredīts 1000 ASV dolāru apmērā, kas netiek izmantots. Betsijas kredītlīnija sasniedza maksimālo vērtību 500 ASV dolāru apmērā, tāpēc jaunās kredītlīnijas palielināšana viņai piešķir tikai 500 ASV dolāru pieejamo kredītu. Tāpēc viņi abi veica vienu un to pašu darbību, bet rezultāti būs ļoti atšķirīgi.
Saturs
- Kā ātri uzlabot savu kredītreitingu
- Kā palielināt kredītvēsturi par 100 punktiem
- Apstrīdiet negatīvo informāciju savā kredīta pārskatā
- Pagaidiet, līdz negatīvie ieraksti pazudīs no jūsu kredītvēstures pārskata
- Izvairieties no kavētiem maksājumiem
- Iegūstiet labumu no izmaiņām kredītu ziņošanas prasībās
- Kas tiek uzskatīts par labu kredītreitingu?
- Kredītpunktu apsvērumi