Kas ir depozīta sertifikāts (CD)?

Ja Jums ir ietaupījumi ka tev kādu laiku nevajag , a depozīta sertifikāts varētu būt ideāls. Kompaktdisks parasti dod jums augstāka procentu likme par jūsu līdzekļiem, ka a parasts krājkonts , bet, ja jums ir nepieciešama jūsu nauda pirms laika, maksās sodu .

Kas īsti ir depozīta sertifikāts (CD)?

Depozīta sertifikāts, ko parasti sauc par CD , ir īpašs krājkonts, kuru varat atvērt lielākajā daļā bankas un krājaizdevu sabiedrības . Bet atšķirībā no konta regulāri ietaupījumi , Kompaktdiski prasa, lai jūsu līdzekļi tiktu turēti uz laiku konkrēts laiks līdz vienam termiņš . Pretī jūs saņemsiet a augstāka procentu likme .

Šī unikālā iezīme padara kompaktdiskus perfektus kā ilgtermiņa ietaupījumu mērķi. Parasti jūs varat iegūt labākas procentu likmes nekā krājkonts, neriskējot ieguldīt akciju tirgū.

Kā izveidot noguldījumu sertifikātu (CD)

Sazinieties ar savu banku vai krājaizdevu sabiedrību ja izvēlaties atvērt kompaktdisku ar vietējo finanšu iestādi. Lielākā daļa banku izskaidros jūsu iespējas un ļaus tiešsaistē veikt CD ieguldījumus. Varat arī piezvanīt klientu apkalpošanas dienestam vai personīgi runāt ar baņķieri.

Paskaidrojiet, cik daudz jūs vēlētos ieguldīt, un jautājiet par sodiem par pirmstermiņa izņemšanu un alternatīviem CD produktiem. Bankai var būt papildu CD opcijas, kas jums ir vispiemērotākās. Tie var piedāvāt augstākas likmes, lielāku elastību vai citas funkcijas.

Pēc naudas pārvietošanas uz kompaktdisku pārskatos vai tiešsaistes informācijas panelī redzēsit atsevišķu kontu.

Kompaktdiskus var turēt gandrīz jebkura veida kontos, ieskaitot individuālos pensijas kontus (IRA), kopīgos kontus, trestus un turētājbankas kontus.

Vienkārši ievērojiet CD, ko apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija vai Nacionālā krājaizdevu sabiedrību pārvalde. Nebaidieties lūgt baņķierim labāku likmi, īpaši, ja veicat nozīmīgus darījumus ar šo banku vai krājaizdevu sabiedrību.

CD veidi

Šķidrais kompaktdisks vai bez soda

Šķidrie kompaktdiski ļauj jums izņemt savus līdzekļus priekšlaicīgi, nemaksājot sodu. ⁵Šī elastība ļauj pārvietot līdzekļus uz kompaktdisku, kas, ja rodas iespēja, maksā vairāk, bet ir par cenu.

Šķidrie kompaktdiski var maksāt zemākas procentu likmes nekā kompaktdiski, kuros esat bloķēts. ⁶Tam ir jēga, ja paskatās uz to no bankas viedokļa. Viņi uzņemas risku paaugstināt procentu likmes. Tomēr nopelnīt mazāk uz īsu laiku var būt tā vērts, ja vēlāk varēsit pārslēgties uz augstāku likmi un ja esat pārliecināts, ka likmes drīz palielināsies.

Pārliecinieties, ka saprotat visus ierobežojumus, ja apsverat ieguldījumus šķidrā kompaktdiskā. Dažreiz jūs aprobežojaties ar to, kad varat izņemt līdzekļus un cik ilgi tas var ilgt jebkurā brīdī. Iespējams, jums būs jāiegulda arī lielāka summa, nekā izmantojot cita veida kompaktdiskus.

Palielināt CD

Uzkrātie kompaktdiski sniedz līdzīgu labumu kā šķidri kompaktdiski . Jūs neaizķeraties ar sliktu ienesīgumu, ja procentu likmes palielinās pēc tās iegādes. Jūs varat saglabāt savu esošo CD kontu un pārslēgties uz jauno augstāko likmi, ko piedāvā jūsu banka.^{7 7}

Jums, iespējams, būs jāinformē banka iepriekš, ka vēlaties izmantot palielināšanas iespēju. Banka pieņem, ka tā paliek pie esošās likmes, ja neko nedara. Turklāt jūs nesaņemat neierobežotu jauninājumu skaitu.⁸

Tāpat kā šķidri kompaktdiski, arī uzkrātie kompaktdiski bieži sāk maksāt zemākas procentu likmes nekā standarta kompaktdiski.⁹Jūs varat iztikt, ja likmes paaugstināsies pietiekami augstu, bet, ja likmes nemainīsies vai samazināsies, jums būtu bijis labāk ar standarta CD.

Intensīvi kompaktdiski

Šie maksājumi tiek regulāri plānoti, tāpēc uz jums neattiecas likme, kas bija spēkā CD iegādes laikā. Paaugstināšana var notikt ik pēc sešiem līdz septiņiem mēnešiem.^{10 vienpadsmit}

Laboti kompaktdiski

Tirgotie kompaktdiski tiek pārdoti brokeru kontos. Jūs varat iegādāties tirgotus kompaktdiskus no daudziem emitentiem un glabāt tos vienā vietā, nevis atvērt bankas kontu un izmantot izvēlēto CD.¹²Tas dod jums iespēju izvēlēties, taču starpniecības kompaktdiski rada papildu risku.

Pārliecinieties, ka jebkurš emitents, kuru apsverat, ir FDIC apdrošināts. Nav pārsteidzoši, ka neapdrošinātie kompaktdiski maksā vairāk. Arī iziešana no tirgota kompaktdiska agri var būt izaicinājums.¹

Milzu kompaktdiski

Kā norāda nosaukums, jumbo kompaktdiskiem ir ļoti augstas minimālās bilances prasības, kas parasti pārsniedz 100 000 USD. Tā ir droša vieta, kur novietot lielu naudas summu, jo līdz 250 000 USD ir apdrošināta FDIC, un jūs saņemsiet ievērojami augstāku procentu likmi.¹³

Derīguma termiņi

Kompaktdiski termiņā beidzas, un jums būs jāizlemj, ko darīt tālāk. Jūsu banka jums paziņos, kad šis datums tuvojas, un sniegs jums vairākas iespējas. Ja jūs neko nedarīsit un jūsu CD tiks automātiski atjaunots, jūsu nauda tiks pārcelta uz citu kompaktdisku. Ja jums būtu sešu mēnešu kompaktdisks, tas tiktu pārvietots uz citu sešu mēnešu kompaktdisku. Procentu likme var būt augstāka vai zemāka par iepriekš nopelnīto.

Informējiet savu banku pirms atjaunošanas termiņa beigām, ja vēlaties darīt vairāk nekā vienkārši pārskaitīt naudu uz jaunu kompaktdisku. Jūs varat pārskaitīt līdzekļus uz savu čeku vai krājkontu, vai arī pārslēgties uz citu kompaktdisku ar ilgāku vai īsāku termiņu.

CD kāpņu veidošana

Ja jūs interesē kompaktdisku izmantošana kā jūsu ietaupījumu plāna galvenā sastāvdaļa, varat apsvērt kāpnes - kopīgu CD ieguldījumu stratēģiju. Šajā procesā vispirms tiek iegādāti vairāki kompaktdiski ar dažādiem termiņiem, lai tie regulāri nogatavotos, un pēc tam nauda tiek atkārtoti ieguldīta ilgāka termiņa kompaktdiskos, kad sākotnējie kompaktdiski nogatavojas.

Piemēram, ja jūs ietaupāt 5000 USD, varat ievietot 1000 USD katrā no pieciem kompaktdiskiem ar derīguma termiņu ar viena gada intervālu. Kad beidzas viena gada kompaktdiska derīguma termiņš, jūs pārvietosit šo naudu uz jaunu piecu gadu kompaktdisku, kura derīguma termiņš beigsies nākamajā gadā pēc sākotnējā piecu gadu kompaktdiska. Tā kā kompaktdiska derīguma termiņš beigtos katru gadu, jūs varat turpināt šo procesu bezgalīgi, līdz konkrētajā gadā jums būs nepieciešama nauda.

Kāpnes palīdz izvairīties no visas naudas ievietošanas kompaktdiskā ar zemu atalgojumu, kā arī palīdz izvairīties no priekšlaicīgas maksas iekasēšanas un sodu maksāšanas.

Kas notiek, ja agri aizverat kompaktdisku?

Ja jūs izlemjat, kas jums nepieciešams savus līdzekļus pirms datuma derīguma termiņš , jūs maksāsit vienu sods par priekšlaicīgu izstāšanos . Tas parasti ir vienāds ar noteiktu procentu mēnešu skaitu, pamatojoties uz kompaktdiska ilgumu.

Ja jums ir līdzekļi, kurus vēlaties glabāt laika posmā no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem, kompaktdisks varētu būt labs veids, kā ietaupīt. Priekšlaicīgas izņemšanas sods kompaktdiskā mudina naudu paturēt bankā, nevis tērēt.

Procentu likmes kompaktdiskiem parasti palielinās, palielinoties termiņam . Piemēram, ar lielāko daļu trīs mēnešu kompaktdisku jūs saņemsiet salīdzinoši zemāku procentu likmi nekā 12 mēnešu kompaktdiskiem. Kompaktdiskiem parasti ir trīs, seši, 12, 24 vai 60 mēneši. Esiet piesardzīgs, lai nākotnē neparakstītu kompaktdisku ar pārāk ilgu termiņu. Jūs nevēlaties, lai jūsu nauda tiktu piesaistīta, kad jums tā ir nepieciešama, jo īpaši tāpēc, ka jums būs jāmaksā nauda pirms termiņa.

Kompaktdisku procentu likmes parasti ir zemākas nekā peļņa no ieguldījumiem akciju tirgū, bet kompaktdiski ir apdrošināti līdz apdrošināšanas ierobežojumam FDIC : 250 000 USD individuālam kontam vai 500 000 USD kopīgam kontam. Tāpēc noguldījuma sertifikāts ir lielisks līdzeklis, lai uzglabātu pirmo iemaksu par mājokli vai citiem finanšu mērķiem vai tālu pirkumu.

Kāpēc jūs nevēlaties, lai būtu CD?

Lai gan kompaktdisks var būt labs ietaupījumu instruments daudziem scenārijiem, ir daudz iemeslu, kāpēc jūs, iespējams, nevēlaties likt naudu kompaktdiskā. Tas ir atkarīgs no jūsu finansiālajām vajadzībām un dažiem ārējā tirgus apstākļiem.

Piemēram, mūsdienu procentu likmju vidē daži augstas ienesīguma krājkonti maksā augstākas procentu likmes nekā kompaktdiski. Ja jūs varat nopelnīt vairāk procentu, neprasot laiku, iespējams, jums būs labāk ar tradicionālāku krājkontu nekā ar kompaktdisku.

Jums vajadzētu arī salīdzināt CD procentu likmi ar pašreizējo inflācijas līmeni. Daži kompaktdisku kritiķi norāda, ka inflācijas līmenis laika gaitā var pieaugt un būt augstāks par kompaktdisku procentu likmēm. Tādā gadījumā jūs varat zaudēt peļņu, turot savu naudu ieslēgtu noguldījuma sertifikātā.

Varbūt lielākais kompaktdiska negatīvais punkts ir priekšlaicīgas izņemšanas sods, kas tiek iekasēts, ja izņemat līdzekļus pirms termiņa. Priekšlaicīgas izņemšanas sods varētu būt lielas izmaksas, tāpēc neuztveriet to viegli!

CD alternatīvas

Ja jums patīk ideja nopelnīt vairāk nekā procentus (piemēram, ar vecās skolas ķieģeļu bankas krājkontu), CD varētu būt pareizā izvēle. Ja noguldījumu sertifikāts jums nav jēgas, šeit ir vēl daži veidi, kā ietaupīt par izdevīgākām cenām, nebloķējot laiku.

• Augstas veiktspējas ietaupījumi: Tiešsaistes bankas augstas ienesīguma krājkonts var piedāvāt pievilcīgu procentu likmi, vienlaikus dodot jums iespēju jebkurā laikā izņemt naudu.
• Īstermiņa obligāciju fonds: Obligācijas ir aizdevuma veids uzņēmumam vai valdībai. Īstermiņa obligācijas parasti piedāvā labāku atdevi nekā bankas konti bez liela riska akciju tirgū. Bet paturiet prātā, ka jebkuram ieguldījumam, ieskaitot īstermiņa obligācijas, ir zināms risks.
• ASV krājobligācijas: Ja vēlaties ilgstoši ietaupīt naudu, īpaši kādam konkrētam mērķim, piemēram, koledžai, krājobligācijas ir droša vieta, kur uzglabāt savus līdzekļus. Jūs pat varētu pārspēt inflāciju, izmantojot ar inflāciju aizsargātu Valsts kases vērtspapīru.

secinājums

Noguldījumu sertifikāti dažos gadījumos var būt lielisks veids, kā ietaupīt naudu, taču tie nav piemēroti visiem. Bet, ja jums ir skaidra nauda, ​​kuru vēlaties droši uzglabāt noteiktu laiku, un vēlaties iegūt labāku procentu likmi nekā ar parastu veco bankas kontu, kompaktdisks jums varētu būt ideāls.

Avoti:

1. ASV Vērtspapīru komisija Augstas veiktspējas kompaktdiski: aizsargājiet savu naudu, pārbaudot smalko druku . Iegūts 2020. gada 23. maijā.
2. Patērētāju finanšu aizsardzības birojs. Kas ir depozīta sertifikāts (CD)? Iegūts 2020. gada 23. maijā.
3. ASV Banka. Noguldījumu sertifikāti: kā viņi strādā, lai palielinātu naudu . Iegūts 2020. gada 23. maijā.
4. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija Kopīgi konti , 1. lapa. Skatīts 2020. gada 23. maijā.
5. Pirmā republikas banka. Šķidrie noguldījumu sertifikāti . Iegūts 2020. gada 23. maijā.
6. Pirmā republika Kāda veida CD jums ir piemērots? Iegūts 2020. gada 23. maijā.
7. Sabiedrotā banka. Pieaugošie noguldījumu sertifikātu veidi (CD) . Iegūts 2020. gada 23. maijā.
8. Sabiedrotā banka. Palieliniet CD ātrumu . Iegūts 2020. gada 23. maijā.
9. Atklājiet banku. 6 faktori, kas varētu ietekmēt CD procentu likmes . Iegūts 2020. gada 23. maijā.

Atruna: Šis ir informatīvs raksts.

Redargentina nesniedz juridiskas vai juridiskas konsultācijas, kā arī nav paredzēta kā juridiska konsultācija.

Šīs tīmekļa lapas skatītājam / lietotājam iepriekš minētā informācija jāizmanto tikai kā ceļvedis, un pirms lēmuma pieņemšanas vienmēr jāsazinās ar iepriekš minētajiem avotiem vai lietotāja valdības pārstāvjiem, lai iegūtu aktuālāko informāciju.

Saturs

• Kas īsti ir depozīta sertifikāts (CD)?
• Kā izveidot noguldījumu sertifikātu (CD)
• CD veidi
• Šķidrais kompaktdisks vai bez soda
• Palielināt CD
• Intensīvi kompaktdiski
• Laboti kompaktdiski
• Milzu kompaktdiski
• Derīguma termiņi
• CD kāpņu veidošana
• Kas notiek, ja agri aizverat kompaktdisku?
• Kāpēc jūs nevēlaties, lai būtu CD?
• CD alternatīvas
• secinājums

• ESPAVEN Enzymatic - kam tas paredzēts? Devas, lietošana un ...
• 70 ķermeņa daļas angļu valodā, kas jums jāzina
• 25 motivējoši Bībeles panti par ...
• Kas ir etologs? Algas un karjera
• Tribedoce savienojums - kam tas paredzēts, devas, lietošanas veidi un ...
• Kas notiek, ja viņi mani iesūdz tiesā un man nav iespējas samaksāt?