Ko darīt, ja nevarat atļauties automašīnas samaksu? Varbūt jums ir bijušas negatīvas pārmaiņas dzīvē. Varbūt jūsu personīgās finanses ir nogrimušas. Lai kāds būtu iemesls, jūs baidāties atpalikt no automašīnas maksājumiem un, iespējams, pat pilnībā nepildāt saistības.
Ja atrodaties apgrūtināts ar ikmēneša automašīnu maksājumu, ko vairs nevarat atļauties, nekrītiet panikā. Jums ir dažas iespējas.
Ja atrodaties apgrūtināts ar ikmēneša automašīnu maksājumu, ko vairs nevarat atļauties, nekrītiet panikā. Šeit ir dažas lietas, ko varat darīt, lai nezaudētu automašīnu un nesabojātu kredītu.
Ar pašu kapitālu: pārdot vai refinansēt
Vai jums ir kapitāls automašīnā? Šī ir pirmā lieta, kas jums jānosaka, kad pastāv risks atpalikt no maksājumiem. Uzziniet, cik vērts ir jūsu automašīna, un salīdziniet šo vērtību ar summu, kuru esat parādā par aizdevumu. Ja esat parādā mazāk nekā automašīnas vērtība, jums ir pašu kapitāls. Ja aizdevumā esat parādā vairāk naudas nekā automašīnas faktiskā vērtība, jums ir negatīvs pašu kapitāls. Auto biznesā to sauc par atpalicību.
Ja jums ir pašu kapitāls, pārdodiet savu automašīnu tieši automašīnu tirgotājam vai CarMax tas ir vienkāršākais veids, kā izņemt aizdevumu pret automašīnu, ar kuru vairs nevarat tikt galā.
Jūs samaksāsit aizdevumu, un viss. Nepastāvēs risks sabojāt kredītvēsturi novēlotu vai novēlotu automašīnu maksājumu dēļ. Iespējams, pat kabatā ir nauda, lai iegādātos citu automašīnu, kurai ir vieglāk pārvaldāmi maksājumi.
Pārdodot automašīnu privātai pircējai, jūs nopelnītu vairāk naudas, taču pārdot to privātam pircējam, ja jums nav īpašumtiesību, var būt sarežģīti. Tāpēc vislabāk ir vienoties ar izplatītāju vai CarMax.
Ja jums ir jāsaglabā automašīna, atrodoties kapitāla pozīcijā, jums vajadzētu ļaut refinansēt pašreizējo aizdevumu. Procentu likmes nesen ir pieaugušas, tāpēc, iespējams, nevarēsit atrast zemāku refinansēšanas likmi nekā pašreizējais aizdevums. Bet, pagarinot aizdevuma termiņu, refinansējot, jūs iegūsit vieglāk pārvaldāmus maksājumus. Protams, jūs, iespējams, maksāsit vairāk procentu, bet tas ir otršķirīgi, ja jūsu mērķis ir saglabāt savu automašīnu.
Jūs, iespējams, varēsit refinansēt ar savu pašreizējo aizdevēju, taču ir lietderīgāk aplūkot krājaizdevu sabiedrību vai savu personīgo banku. Šīs iestādes var piedāvāt jums zemākas procentu likmes, nekā jūsu pašreizējais aizdevējs.
Vēl viena iespēja, ja jūs īrējat
Apskatiet vienādranga nomas apmaiņas vietnes, piemēram Swapalease un LeaseTrader . Priekšnosacījums ir vienkāršs: persona, kurai jāizkāpj no nomas, publicē transportlīdzekli vietnē. Ja pircējs redz jūsu transportlīdzekli sarakstā un viņam patīk noteikumi, šis pircējs var pārņemt nomu, ja vien banka to atļauj un pircējs atbilst prasībām. Ja jūs varat izkraut savu automašīnu šādā veidā, jūs vairs nesaņemsiet maksājumus.
Nav kapitāla, ir maz iespēju
Tas ir grūtāk, ja pērkat un jums nav kapitāla. Ja pēc automašīnas vērtības iegūšanas jūs uzzināsit, ka esat parādā vairāk, nekā jūsu transportlīdzeklis ir vērts, ar automašīnas pārdošanu, lai atbrīvotos no maksājuma, nepietiks. Jums būs nepieciešama skaidra nauda, lai samaksātu starpību starp parādsaistībām un automašīnas faktisko naudas vērtību.
Automašīnas refinansēšana joprojām var būt risinājums Bet atkarībā no tā, cik atpalikuši esat, atrast aizdevēju, kurš ir gatavs pārvērst negatīvu summu no refinansētā aizdevuma, var būt sarežģīti. Ir pienācis laiks sazināties ar banku.
Esiet priekšā ar aizdevēju
Saziņa ar aizdevēju ir ļoti svarīga, un tā var būt atšķirība starp automašīnas saglabāšanu un tās atgūšanu.
Ja patērētājs nevar samaksāt aizdevumu, viņam nekavējoties jāzvana savam aizdevējam saka Natālija M. Brauna, Wells Fargo viceprezidente patēriņa kredītu sakaru jomā. Klientu apkalpošanas komandas ir gatavas sadarboties ar klientiem, lai izprastu viņu situāciju un mēģinātu atrast iespējas, kas varētu palīdzēt.
Banka vēlēsies uzzināt apstākļus, kas liedz jums veikt maksājumus. Ja kāds ģimenes loceklis ir miris, atlaišana darbā, nopietna slimība vai cits nozīmīgs dzīves notikums, kas ietekmējis jūsu finanses, pastāstiet savam aizdevējam.
Daži aizdevēji pieļaus pacietību vai laiku, kurā jūs varat zaudēt vai veikt mazus maksājumus, līdz jūsu situācija uzlabosies. Dažas bankas var pat būt gatavas pārkārtot aizdevuma nosacījumus uz maksājumu, kuru ir vieglāk pārvaldīt. Paturiet prātā, ka aizdevēji nevēlas, lai jūsu automašīna tiktu jums atdota, un parasti to saņems tikai tad, kad būs izsmēluši citas iespējas.
Bet pēc trīs mēnešu kavētiem maksājumiem un, ja nesazināsieties ar aizdevēju, jūsu automašīnu, visticamāk, meklēs atpirkšanas kravas automašīna.
Atgūšanas gadījumā
Ja jūs pamostaties un jūsu automašīna neatrodas jūsu piebraucamajā ceļā, viss vēl nav zaudēts.
Kad automašīna ir atgūta, aizdevējs var ļaut jums to atgūt. To sauc par atgūšanas izpirkšanu vai atjaunošanu. Ja jums ir šī iespēja, jums būs ātri jāpārvietojas. Logs automašīnas atgriešanai ir īss - parasti tas nepārsniedz divas nedēļas.
Tomēr automašīnas atgūšana nebūs lēta. Lielākā daļa aizdevēju lūgs jums samaksāt summu, kas nodrošina jūsu aizdevuma pašreizējo vērtību (vai tuvu tai), kā arī maksas.
Ja jūs nevarat tirgoties vai atjaunot savu atgūšanu, aizdevējs galu galā nosūtīs automašīnu pārdošanai izsolē. Tomēr jūsu finansiālā saikne ar automašīnu nebeigsies izsolē. Jūs būsit atbildīgs par starpību starp summu, par kuru tas tika pārdots, un atlikušo aizdevuma daļu, kā arī atgūšanas izmaksas.
Tātad, ja esat parādā 15 000 ASV dolāru par automašīnu, kas tiek pārdota izsolē par 11 000 ASV dolāriem, jūsu kredīta pārskatā būs atgūšana un 4000 USD, kā arī atgūšanas maksa par transportlīdzekli, ar kuru jūs vairs nebraucat. Lai gan aizdevēji var samaksāt atlikumu, nerēķinieties ar to. Viņiem ir tiesības jūs iesūdzēt tiesā, un, ja viņi uzvar, viņi var iekasēt naudu, piekļūstot jūsu bankas kontam vai samaksājot algu. Juridiskās informācijas vietne Nolo ir raksts par jūsu iespējām ja pēc atgūšanas esat parādā naudu .
Slikts risinājums: atdot automašīnu
Ja jūsu automašīna tiek vilkta, tas tiek uzskatīts par ķīlas tiesību. Ja jūs nolemjat atstāt transportlīdzekli pie aizdevēja, tas tiek uzskatīts par brīvprātīgu nodošanu.
Ja izvēlaties brīvprātīgi nodot savu automašīnu, jūs ietaupīsit izmaksas, kas bankai radušās par evakuatora transportēšanu un automašīnas uzglabāšanu, līdz tā nonāks izsolē. Taču aizdevēji uzskata, ka īpašuma atgūšana un brīvprātīga nodošana būtībā ir viena un tā pati - aizdevuma līguma beigu termiņa neievērošana. Lai gan tie parādīsies atšķirīgi jūsu kredīta pārskatā, abi iznīcinās jūsu kredītu.
Nav risinājuma: paslēpiet automašīnu
Tas nedarbosies. Lūk, stāsts, lai pierādītu lietas būtību:
Vairāk nekā divpadsmit gadus es pārdevu automašīnas Dienvidkalifornijā, un viena kliente bija sieviete, kura pat nesamaksāja pirmā mēneša maksājumu. Viņa arī nereaģēja uz aizdevēja mēģinājumiem ar viņu sazināties.
Banka uzskatīja, ka tas ir iepriekš noteikts pirmais maksājums, kas iezīmēja viņa transportlīdzekli atgūšanai. Jūs droši vien domājāt, ka, izvedot automašīnu no mājām, jūs kļūsit neredzams bankai, tāpēc nolēmāt izlaist pilsētu. Mēneša laikā repo uzņēmums pamanīja savu Mitsubishi Montero lielveikalu stāvlaukumā Atlantā un to pārņēma.
Kā tas notika? Tehnoloģija. Repo kravas automašīnām ir kameras, kas lasa numura zīmes un fotografē gandrīz visus, kas iet garām. Šīs numura zīmes ir savstarpēji saistītas ar to automašīnu sarakstiem, kuras ir apzīmētas reģenerācijai, un, kad braucoša repozitorija kravas automašīnas vadītājs iegūst sērkociņu, transportlīdzeklis kļūst par mērķi.
Stāsta morāle: pat braukšana pa valsti nepalīdzēs apsteigt repozitorija cilvēku.
Labākais padoms
Labākais veids, kā tikt galā ar nespēju samaksāt, ir stratēģija, kā apiet krātuves kravas automašīnu vai pat zināt, kā pārkārtot aizdevuma nosacījumus. Tieši darbības, ko veicat pirms automašīnas iegādes, var būt visvērtīgākais veids, kā izvairīties no problēmām.
Pirmais padoms, ko mēs sniegtu patērētājiem, ir mēģināt pilnībā izvairīties no situācijas, ja viņi to var. sacīja Brauns. Plānojiet iepriekš, lai samazinātu aizdevuma maksājumu grūtību ietekmi. Piemēram, laba ideja ir ārkārtas fonds ar vismaz trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem.
Šeit ir vēl daži proaktīvi pasākumi: Pērciet savām vajadzībām atbilstošu automašīnu, atzīstot, ka tā, iespējams, nav jūsu sapņu automašīna. Ņemot vērā papildu izmaksas par automašīnas īpašumtiesībām iepriekš. Neievērojiet savu budžetu, nevis maksimāli to iztērējiet.
Ja jūs to visu darāt, bet joprojām ir finansiālas problēmas ar savu automašīnu, mēs ceram, ka šie padomi - un mazliet veiksmes - glābs dienu.
Saturs