Kā darbojas bankrots?
Kā iesniegt bankrota pieteikumu ASV. The bankrots Tas ir tiesas process, kurā tiesnesis un tiesas pilnvarnieks pārbauda to personu un uzņēmumu aktīvus un saistības, kuri nespēj samaksāt rēķinus. Tiesa izlemj, vai dzēst parādus, un tiem, kas ir parādā, vairs nav juridisku saistību tos samaksāt.
Likumi par bankrotu tika uzrakstīti, lai cilvēkiem, kuru finanses ir sabrukušas, būtu iespēja sākt no jauna. Neatkarīgi no tā, vai sabrukums ir sliktu lēmumu vai neveiksmju rezultāts, politikas veidotāji var redzēt, ka kapitālistiskā ekonomikā patērētājiem un uzņēmumiem, kas piedzīvo finansiālu neveiksmi, nepieciešama otra iespēja.
Un gandrīz ikvienam, kurš iesniedz bankrota pieteikumu, ir šāda iespēja.
Ed Flynn no Amerikas Bankrota institūta (ABI) veica pētījumu par PACER statistiku (publiskās tiesas ierakstus) no 2018. gada 1. oktobra līdz 2019. gada 30. septembrim un konstatēja, ka ASV ir 488 506 bankrota lietas. gadā. No tiem 94,3% tika atbrīvoti, kas nozīmē, ka privātpersonai vairs nebija juridiska pienākuma samaksāt parādu.
Tikai 27 699 lietas tika noraidītas, kas nozīmē, ka tiesas tiesnesis vai pilnvarnieks uzskatīja, ka indivīdam ir pietiekami resursi, lai samaksātu parādus.
Personas, kuras izmantoja 13. nodaļa , kas pazīstams kā algu saņēmēju bankrots, viņu panākumi bija gandrīz vienmērīgi sadalīti. Nedaudz mazāk nekā puse no pabeigtajām 283 412 13. nodaļas lietām tika noraidītas (126 401) un 157 011 tika noraidītas, kas nozīmē, ka tiesnesis konstatēja, ka personai, kas iesniedza pieteikumu, bija pietiekami daudz līdzekļu, lai nokārtotu savus parādus.
Kas iesniedz bankrota pieteikumu
Privātpersonām un uzņēmumiem, kas iesniedz bankrota pieteikumu, ir daudz vairāk parādu nekā naudas, lai to segtu, un viņi neredz, ka tas drīz mainīsies. 2019. gadā bankrota pieteikuma iesniedzēji bija parādā 116 miljardus ASV dolāru, un viņu aktīvi bija 83,6 miljardi ASV dolāru, no kuriem gandrīz 70% bija nekustamais īpašums, kura patiesā vērtība ir apstrīdama.
Pārsteidzoši ir tas, ka cilvēki, nevis uzņēmumi, visbiežāk meklē palīdzību. Viņi ir uzņēmušies finansiālas saistības, piemēram, hipotēku, automašīnas aizdevumu vai studentu aizdevumu - vai varbūt visus trīs! - un viņiem nav ienākumu, lai tos samaksātu. 2019. gadā tika iesniegtas 774 940 bankrota lietas, un 97% no tām (752 160) iesniedza privātpersonas.
Uzņēmumi 2019. gadā iesniedza tikai 22 780 bankrota lietas.
Lielākā daļa cilvēku, kuri iesniedza bankrota pieteikumu, nebija īpaši turīgi. Vidējie ienākumi no 488 506 indivīdiem, kuri iesniedza 7. nodaļu, bija tikai 31 284 ASV dolāri. 13. nodaļas iesniedzējiem klājās nedaudz labāk ar vidējiem ienākumiem 41 532 USD.
Daļa no izpratnes par bankrotu ir apziņa, ka, lai gan bankrots ir iespēja sākt no jauna, tas noteikti ietekmē jūsu kredītu un turpmākās iespējas izmantot naudu. Tas var novērst vai aizkavēt mājokļa ierobežošanu un automašīnu atgūšanu, kā arī apturēt algu piedziņu un citas juridiskas darbības, ko kreditori izmanto parādu piedziņai, bet galu galā ir jāmaksā.
Kad man jāiesniedz bankrots?
Nav ideāla laika, taču jāpatur prātā vispārējs īkšķa noteikums - cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai nomaksātu parādus. Uzdodot jautājumu Vai man vajadzētu iesniegt bankrota pieteikumu? Rūpīgi pārdomājiet, vai jūsu parādu nomaksai būs nepieciešami vairāk nekā pieci gadi. Ja atbilde ir apstiprinoša, iespējams, ir pienācis laiks iesniegt bankrota pieteikumu.
Tā pamatā ir ideja, ka bankrota kodekss tika izveidots, lai dotu cilvēkiem otru iespēju, nevis sodītu. Ja kāda hipotēkas parāda, kredītkaršu parāda, medicīnas rēķinu un studentu kredītu kombinācija ir jūs finansiāli sagrāvusi un jūs neredzat, ko mainīt, bankrots varētu būt labākā atbilde.
Un, ja jums nav tiesību uz bankrotu, joprojām ir cerība.
Citas iespējamās parāda atvieglošanas iespējas ietver parādu pārvaldības vai parādu dzēšanas programmu. Abi parasti prasa 3-5 gadus, lai panāktu noregulējumu, un neviens no tiem negarantē, ka visi jūsu parādi tiks atmaksāti, kad būsit pabeidzis.
Par bankrotu ilgtermiņā tiek uzlikti ievērojami sodi, jo tas saglabās jūsu kredītvēsturi 7–10 gadus, taču, ja jums tiek dots jauns sākums un visi jūsu parādi tiek dzēsti, tas rada lielu garīgu un emocionālu stimulu.
Bankrots ASV
Tāpat kā ekonomika, arī bankrotu pieteikumi ASV pieaug un samazinās. Patiesībā abi ir tikpat saistīti kā zemesriekstu sviests un želeja.
2005. gadā bankrota maksimums bija nedaudz vairāk par diviem miljoniem pieteikumu. Tajā pašā gadā tika pieņemts Likums par bankrota ļaunprātīgu izmantošanu un patērētāju tiesību aizsardzību. Šis likums bija paredzēts, lai apturētu patērētāju un uzņēmumu vilni, kas pārāk vēlas vienkārši atbrīvoties no parādiem.
Iesniegumu skaits 2006. gadā samazinājās par 70% līdz 617 660. Bet tad ekonomika piedzīvoja avāriju un bankrota pieteikumi 2010. gadā pieauga līdz 1,6 miljoniem. Tie tika atkal izvilkti, kad ekonomika uzlabojās un līdz 2019. gadam samazinājās par aptuveni 50%.
Kā iesniegt bankrota pieteikumu?
Kā iesniegt bankrota pieteikumu ASV. Bankrota pieteikšana ir juridisks process, kas samazina, pārstrukturē vai novērš jūsu parādus. Tas, vai jums ir šāda iespēja, ir atkarīgs no bankrota tiesas. Jūs varat iesniegt bankrota pieteikumu pats vai arī varat atrast bankrota advokātu. Bankrota izmaksas ietver advokāta honorārus un nodevas. Ja jūs pats iesniedzat deklarāciju, jūs paliekat atbildīgs par iesniegšanas maksu.
Ja nevarat atļauties pieņemt darbā advokātu, jums var būt bezmaksas juridisko pakalpojumu iespējas. Ja jums nepieciešama palīdzība, meklējot advokātu vai atrodot bezmaksas juridiskos pakalpojumus, meklējiet resursus un informāciju Amerikas advokātu asociācijā.
Pirms iesniegt pieteikumu, jums ir jāizglītojas par to, kas notiek, iesniedzot bankrota pieteikumu. Nav runa tikai par to, lai pateiktu tiesnesim, ka esmu bankrotējis! un mesties tiesas žēlastībā. Ir process, dažreiz mulsinošs, dažreiz sarežģīts, kas cilvēkiem un uzņēmumiem jāievēro.
Darbības ir šādas:
- Savākt finanšu ierakstus: uzskaitiet savus parādus, aktīvus, ienākumus, izdevumus. Tas ļauj jums, ikvienam, kas jums palīdz, un galu galā tiesai labāk izprast jūsu situāciju.
- Saņemiet kredīta konsultācijas 180 dienu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas: nepieciešama bankrota konsultācija. Jūs garantējat tiesai, ka esat izmantojis visas citas iespējas pirms bankrota pieteikuma iesniegšanas. Konsultantam jābūt no apstiprināta pakalpojumu sniedzēja, kas norādīts vietnē tiesu tīmekļa vietne un EE . UU . Lielākā daļa konsultāciju aģentūru piedāvā šo pakalpojumu tiešsaistē vai pa tālruni, un pēc pabeigšanas jūs saņemat sertifikātu par pabeigšanu, kas būtu jāiekļauj jūsu iesniegtajā dokumentācijā. Ja izlaidīsit šo darbību, jūsu iesniegums tiks noraidīts.
- Iesniedziet lūgumrakstu: Ja vēl neesat nolīgis bankrota advokātu, iespējams, ir īstais laiks to darīt. Juridiskas konsultācijas nav nepieciešamas cilvēkiem, kuri iesniedz pieteikumu par bankrotu, taču jūs nopietni riskējat, ja pārstāvat sevi. Ir svarīgi saprast federālos un štatu bankrota likumus un zināt, kuri no tiem attiecas uz jums. Tiesneši nevar sniegt padomu, kā arī tiesas darbinieki. Pieņemot lēmumus, ir jāaizpilda arī daudzas veidlapas un dažas būtiskas atšķirības starp 7. un 13. nodaļu. Ja jūs nezināt un neievērojat pareizās procedūras un noteikumus tiesā, tas var ietekmēt jūsu bankrota lietas iznākumu.
- Tikšanās ar kreditoriem: Kad jūsu lūgumraksts tiek pieņemts, jūsu lieta tiek nodota tiesas administratoram, kurš organizē tikšanos ar jūsu kreditoriem. Jums ir jāapmeklē, bet kreditoriem tas nav obligāti. Šī ir iespēja viņiem uzdot jums vai tiesas administratoram jautājumus par jūsu lietu.
Bankrota veidi
Ir vairāki bankrota veidi, kurus var iesniegt privātpersonas vai precēti pāri, visbiežāk - 7. un 13. nodaļa.
7. nodaļa Bankrots
7. nodaļa bankrots parasti ir labākais risinājums tiem, kam ir zemi ienākumi un maz aktīvu. Tas ir arī populārākais bankrota veids, kas 2019. gadā veidoja 63% atsevišķu bankrota lietu.
Bankrota 7. nodaļa ir iespēja iegūt tiesas spriedumu, kas atbrīvo jūs no pienākuma samaksāt parādus, kā arī ļauj jums saglabāt galvenos aktīvus, kas tiek uzskatīti par atbrīvotiem īpašumiem. Īpašums, kas nav atbrīvots, tiks pārdots, lai samaksātu daļu no jūsu parāda.
Pabeidzot 7. nodaļas bankrota procesu, lielākā daļa jūsu parādu tiks dzēsti, un jums tie vairs nebūs jāatmaksā.
Īpašumu atbrīvojumi dažādās valstīs ir atšķirīgi. Jūs varat izvēlēties ievērot štata likumus vai federālos likumus, kas var ļaut jums saglabāt vairāk mantu.
Atbrīvota īpašuma piemēri ir jūsu mājas, automašīna, ko izmantojat darbā, aprīkojums, ko izmantojat darbā, sociālās apdrošināšanas pārbaudes, pensijas, veterānu pabalsti, labklājība un uzkrājumi pensijai. Šīs lietas nevar pārdot vai izmantot parādu dzēšanai.
Īpašums, kas nav atbrīvots no nodokļa, ietver tādas lietas kā skaidra nauda, bankas konti, ieguldījumi akcijās, monētu vai pastmarku kolekcijas, otra automašīna vai otrās mājas utt. Neatbrīvotos priekšmetus likvidēs un pārdos tiesas iecelts bankrota pilnvarnieks. Ieņēmumi tiks izmantoti, lai samaksātu pilnvarniekam, segtu administratīvos maksājumus un, ja nauda atļauj, pēc iespējas vairāk atmaksātu kreditoriem.
7. nodaļa bankrots saglabā jūsu kredītvēsturi 10 gadus. Lai gan tas nekavējoties ietekmēs jūsu kredītreitingu, tas atjaunosies, atjaunojot finanses.
Tie, kas iesnieguši 7. nodaļas bankrota pieteikumu, tiks pakļauti ASV Bankrota tiesas 7. nodaļas līdzekļu testam, kas tiek izmantots, lai likvidētu tos, kuri varētu daļēji samaksāt parādu, pārstrukturējot savu parādu. Līdzekļu pārbaudē parādnieka ienākumi pēdējo sešu mēnešu laikā tiek salīdzināti ar vidējiem ienākumiem (augstākie 50%, zemākie 50%) viņu valstī. Ja jūsu ienākumi ir mazāki par vidējiem ienākumiem, jūs kvalificējaties 7. nodaļai.
Ja esat augstāks par vidējo, ir otrais vidējās pārbaudes tests, kas var pretendēt uz 7. nodaļas iesniegšanu. Otrais līdzekļu tests pārbauda jūsu ienākumus no būtiskiem izdevumiem (īre / hipotēka, pārtika, apģērbs, medicīniskie izdevumi), lai noskaidrotu, cik daudz rīcībā esošā ienākuma ir tev ir. Ja jūsu rīcībā esošie ienākumi ir pietiekami zemi, jūs varētu pretendēt uz 7. nodaļu.
Tomēr, ja persona saņem pietiekami daudz naudas, lai pakāpeniski dzēstu parādus, bankrota tiesnesis, visticamāk, neatļaus iesniegt 7. nodaļu. Jo lielāki ir pieteikuma iesniedzēja ienākumi salīdzinājumā ar parādu, jo mazāka iespēja, ka tas tiks apstiprināts. 7.
13. nodaļa Bankrots
13. nodaļa bankroti veido aptuveni 36% no bankrota pieteikumiem, kas nav saistīti ar uzņēmējdarbību. 13. nodaļas bankrots ietver dažu jūsu parādu dzēšanu, lai pārējais tiktu piedots. Šī ir iespēja cilvēkiem, kuri nevēlas atteikties no sava īpašuma vai neatbilst 7. nodaļai, jo viņu ienākumi ir pārāk lieli.
Cilvēki var iesniegt 13. nodaļas bankrota pieteikumu tikai tad, ja viņu parādi nepārsniedz noteiktu summu. 2020. gadā indivīda nenodrošinātais parāds nevarēja pārsniegt 394 725 USD, un nodrošinātajiem parādiem bija jābūt mazākiem par 1 184 miljoniem USD. Konkrētais limits periodiski tiek atkārtoti novērtēts, tāpēc, lai iegūtu visjaunākos skaitļus, sazinieties ar advokātu vai kredīta konsultantu.
Saskaņā ar 13. nodaļu jums ir jāizstrādā kreditoriem trīs līdz piecu gadu atmaksas plāns. Kad esat veiksmīgi pabeidzis plānu, atlikušie parādi tiek dzēsti.
Tomēr lielākā daļa cilvēku savus plānus nepabeidz veiksmīgi. Kad tas notiek, parādnieki var izvēlēties bankrota 7. nodaļu. Pretējā gadījumā kreditori var atsākt mēģinājumus iekasēt visu parādu.
Dažādi bankrota veidi
9. nodaļa: Tas attiecas tikai uz pilsētām. Aizsargā pašvaldības no kreditoriem, kamēr pilsēta izstrādā plānu parādu pārvaldīšanai. Tas parasti notiek, kad tiek slēgtas nozares un cilvēki dodas meklēt darbu citur. 2018. gadā bija tikai četri 9. nodaļas pieteikumi. 2012. gadā bija 20 9. nodaļas pieteikumi, visvairāk kopš 1980. gada. Detroita bija viena no tām, kas iesniedza 2012. gadā, un tā ir lielākā pilsēta, kas iesniegusi 9. nodaļu.
11. nodaļa: Tas ir paredzēts uzņēmumiem. 11. nodaļu bieži dēvē par reorganizācijas bankrotu, jo tā uzņēmumiem dod iespēju palikt atvērtiem, restrukturizējot parādus un aktīvus, lai atmaksātu kreditoriem. To galvenokārt izmanto lielas korporācijas, piemēram, General Motors, Circuit City un United Airlines, taču to var izmantot jebkura lieluma uzņēmumi, tostarp asociācijas, un dažos gadījumos arī privātpersonas. Lai gan bizness turpina darbību bankrota procedūras laikā, lielākā daļa lēmumu tiek pieņemti ar tiesu atļauju. 2019. gadā bija tikai 6 808 11. nodaļas pieteikumi.
12. nodaļa: 12. nodaļa attiecas uz ģimenes saimniecībām un ģimenes zvejniekiem un dod viņiem iespēju nākt klajā ar plānu parādu vai to daļas dzēšanai. Tiesai ir stingra definīcija par to, kurš kvalificējas, un tās pamatā ir persona, kurai kā lauksaimniekam vai zvejniekam ir regulāri gada ienākumi. Parādi privātpersonām, partnerībām vai korporācijām, kas iesniedz 12. nodaļu, nedrīkst pārsniegt 4,03 miljonus ASV dolāru lauksaimniekiem un 1,87 miljonus ASV dolāru zvejniekiem. Atmaksas plāns jāpabeidz piecu gadu laikā, lai gan tiek ņemtas vērā lauksaimniecības un zivsaimniecības sezonālās īpatnības.
15. nodaļa: 15. nodaļa attiecas uz pārrobežu maksātnespējas lietām, kurās parādniekam ir aktīvi un parādi gan ASV, gan citā valstī. 2019. gadā tika iesniegtas 136 15. nodaļas lietas. Šī nodaļa tika pievienota bankrota kodeksam 2005. gadā kā daļa no Likuma par bankrota ļaunprātīgu izmantošanu un patērētāju aizsardzības likumu. 15. nodaļas lietas sākas kā maksātnespējas lietas ārvalstī un vēršas ASV tiesās, lai mēģinātu aizsargāt finansiāli grūtībās nonākušos uzņēmumus no krituma. Amerikas Savienoto Valstu tiesas ierobežo savas pilnvaras šajā lietā tikai attiecībā uz aktīviem vai personām, kas atrodas ASV.
Bankrota pieteikuma sekas ASV
Bankrota pamatprincips ir tāds, ka tas sniedz jaunu sākumu jūsu finansēm. 7. nodaļa (pazīstama kā likvidācija) novērš parādus, pārdodot neatbrīvotus īpašumus, kuriem ir noteikta vērtība. 13. nodaļa (pazīstama kā algu plāns) dod jums iespēju izstrādāt 3-5 gadu plānu, lai nomaksātu visu parādu un saglabātu to, kas jums ir.
Abi ir jauns sākums.
Jā, bankrota pieteikums ietekmē jūsu kredītreitingu. Bankrots jūsu kredītziņojumā paliek 7–10 gadus atkarībā no bankrota nodaļas, kurā jūs iesniedzat pieteikumu. 7. nodaļa (visizplatītākā) ir savā kredīta pārskats par 10 gadiem , bet 13. nodaļas (otrā izplatītākā) iesniegšana ir tur septiņus gadus .
Šajā laikā bankrots var liegt jums iegūt jaunas kredītlīnijas un pat radīt problēmas, piesakoties darbam.
Ja apsverat bankrotu, iespējams, jūsu kredīta pārskats un kredītreitings jau ir bojāti. Jūsu kredītvēsturi var uzlabot, it īpaši, ja konsekventi apmaksājiet rēķinus pēc bankrota pieteikuma.
Tomēr, ņemot vērā bankrota ilgtermiņa sekas, daži eksperti saka, ka, lai bankrots būtu izdevīgs, jums ir nepieciešami vismaz 15 000 USD parādi.
Kur bankrots nepalīdz
Bankrots ne vienmēr izdzēš visus finansiālos pienākumus.
Tas neatbrīvo no šāda veida parādiem un saistībām:
- Federālie studentu aizdevumi
- Alimenti un uzturlīdzekļi bērniem
- Parādi, kas rodas pēc bankrota pieteikuma iesniegšanas
- Daži parādi radušies sešos mēnešos pirms bankrota pieteikuma
- Nodokļi
- Krāpnieciski iegūti aizdevumi
- Parādi par miesas bojājumiem, vadot transportlīdzekli reibumā
Tas neaizsargā arī tos, kuri kopīgi parakstīja savus parādus. Jūsu līdzparakstītājs piekrita atmaksāt jūsu aizdevumu, ja jūs nemaksājat vai nevarējāt samaksāt. Iesniedzot bankrota pieteikumu, jūsu līdzparādniekam joprojām var būt juridisks pienākums atmaksāt visu vai daļu no jūsu aizdevuma.
Citas iespējas
Lielākā daļa cilvēku apsver bankrotu tikai pēc parāda pārvaldības, parādu konsolidācijas vai parādu nokārtošanas. Šīs iespējas var palīdzēt atgūt finanses un negatīvi neietekmēs jūsu kredītu, kā bankrots.
Parādu pārvaldība ir pakalpojums, ko piedāvā bezpeļņas kredītu konsultāciju aģentūras, lai samazinātu procentus par kredītkaršu parādu un radītu pieņemamu ikmēneša maksājumu, lai to nomaksātu. Parādu konsolidācija apvieno visus jūsu aizdevumus, lai palīdzētu jums regulāri un savlaicīgi samaksāt parādus. Parādu dzēšana ir līdzeklis sarunām ar saviem kreditoriem, lai samazinātu jūsu atlikumu. Ja gūsit panākumus, jūs tieši samazināsit savus parādus.
Lai iegūtu plašāku informāciju par bankrotu un citām parāda atvieglošanas iespējām, lūdziet padomu vietējam kredītu konsultantam vai izlasiet informācijas lapas Federālā tirdzniecības komisija .
Saturs
- Kā darbojas bankrots?
- Kas iesniedz bankrota pieteikumu
- Kad man jāiesniedz bankrots?
- Bankrots ASV
- Kā iesniegt bankrota pieteikumu?
- Bankrota veidi
- 7. nodaļa Bankrots
- 13. nodaļa Bankrots
- Dažādi bankrota veidi
- Bankrota pieteikuma sekas ASV
- Kur bankrots nepalīdz
- Tas neatbrīvo no šāda veida parādiem un saistībām:
- Citas iespējas
- Prasības mājokļa iegādei Amerikas Savienotajās Valstīs - ceļvedis
- Kā uzzināt, vai man ir satiksmes biļetes Amerikas Savienotajās Valstīs?
- Cik maksā tetovējums Amerikas Savienotajās Valstīs?
- Cik nopelna medmāsa ASV? - pilnīgs ceļvedis
- 12 labākie tiešsaistes veikali ASV
- Kā zvanīt privāti Amerikas Savienotajās Valstīs? - Pilnīga rokasgrāmata