Kā es varu zināt, cik daudz naudas man ir 401k? Ja jums jau ir 401 (k) un vēlaties pārbaudīt atlikumu, tas ir diezgan vienkārši. Jūsu konta izraksti jums jāsaņem papīra formā vai elektroniski . Ja nē, konsultējieties ar departamentu Jūsu darba cilvēkresursi un es jautāju, kas ir pakalpojumu sniedzējs un kā piekļūt viņu kontam. Uzņēmumi tradicionāli nerīkojas ar pensijām un pensiju kontiem. Tie tiek nodoti ārpakalpojumā ieguldījumu pārvaldniekiem.
Daži no labākajiem 401 (k) ieguldījumu pārvaldniekiem ir Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - saņemt ziņojumu, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edvards Džonss un citi.
Tiklīdz jūs zināt, kas ir plāna sponsors vai ieguldījumu pārvaldnieks, varat doties uz viņu vietni un pieteikties, vai atjaunot savu pieteikumvārdu, lai redzētu sava konta atlikumu. Ja jums nav konta lietotājvārda un paroles, gaidiet dažus drošības pasākumus.
Liela daļa no tā būtu jāsedz, uzsākot 401 (k), kad esat pieņemts darbā vai kad jums ir pieejama pensijas konta opcija. Jāsniedz tāda informācija kā iemaksas, uzņēmuma atbilstība un informācija par to, kā pārbaudīt bilances vēsturi un pašreizējās līdzdalības.
401 (k) atrašana darbā, kurā vairs neesat, ir nedaudz atšķirīgs.
Pieņemsim, ka pametāt darbu un sākat jaunu. Jūs neesat pārcēlis pensiju uz IRA. Tā nauda nepazūd. Tā joprojām ir, tā joprojām pieder jums. Lai to iegūtu, sazinieties ar Cilvēkresursi no jūsu bijušā darba devēja . Ja tas ir nesen veikts solis, nevajadzētu būt pārāk grūti to izsekot. Ja ir pagājis kāds laiks, ir lietderīgi uzrādīt veco identifikāciju un paziņojumus.
Kā es varu uzzināt savu 401K atlikumu?
Kā pārbaudīt savu 401k. Izmantojot plānu 401 (k), lai uzkrātu pensijai, jūs varat ietaupīt uz automātisko pilotu ar automātiskiem algas atskaitījumiem. Turklāt jūs saņemat atbrīvojumu no nodokļiem par savām iemaksām, un ienākumi netiek aplikti ar nodokļiem, kamēr jūs neizņemat sadalījumu no konta. Tomēr, lai pārliecinātos, ka esat ceļā uz savu sapņu pensiju, jums laiku pa laikam jāpārbauda 401 (k) bilance. Papildus 401 (k) bilances apzināšanai ir svarīgi zināt arī to, cik lielu daļu no konta esat iegādājies, it īpaši, ja apsverat darba maiņu tuvākajā laikā.
401 (K) plāna atlikuma pārbaude
Jūsu 401 (k) plānam ir jāsniedz jums individuāls pabalsta pārskats vismaz reizi gadā ja jūsu 401 (k) plāns neļauj jums novirzīt ieguldījumus savā kontā vai vismaz katru ceturksni, ja varat novirzīt savus ieguldījumus.
Papildus šiem konta izrakstiem, daži 401 (k) plāni piedāvā piekļuvi tiešsaistē uz jūsu pensijas kontiem, lai pārbaudītu savu atlikumu vai līdzsvarotu portfeli. Jūsu uzņēmuma cilvēkresursu nodaļa var sniegt jums visu informāciju Lai pārbaudītu 401 (k) atlikumu, jums ir jāiestata tiešsaistes pieteikšanās.
Cik man vajadzētu būt manā 401k?
Nav vienas universālas atbildes uz jautājumu: cik daudz man vajadzētu būt 401k? Lai gan jums vajadzētu sākt ieguldīt 401k, cik drīz vien iespējams, daži cilvēki šo iespēju nevar iegūt uzreiz, un tas ir labi. Lieta ir to darīt, kad varat.
Kad jūs beidzot sākat ieguldīt, ir daži labi īkšķu noteikumi, kas palīdzēs jums pieņemt saprātīgu lēmumu par to, cik daudz jums vajadzētu būt jūsu 401k.
- 30 gadu vecumā , jums vajadzētu būt vismaz viena gada ienākumiem no jūsu 401k. Tas nozīmē, ka, nopelnot 60 000 USD, jums vajadzēja ietaupīt šo summu uz 401 000 USD.
- 40 gadu vecumā , jums vajadzētu būt vismaz trīs gadu ienākumiem no jūsu 401k. Tas nozīmē, ka, nopelnot 80 000 USD līdz 40 gadu vecumam, jums vajadzētu ietaupīt vismaz 240 000 USD uz jūsu 401k.
- 50 gadu vecumā , jums vajadzētu būt vismaz piecu gadu ienākumiem no jūsu 401k. Tas nozīmē, ka, palielinot savus ienākumus līdz 100 000 USD, jums vajadzētu ietaupīt 500 000 USD 401 000.
- Pensijas vecumam (65 gadi) , jums ir jābūt vismaz astoņu gadu ienākumiem no jūsu 401k. Tas nozīmē, ka, palielinot savus ienākumus līdz 150 000 USD, jums vajadzētu ietaupīt 1 200 000 USD uz 401 000 USD.
Protams, tie ir tikai vispārīgi noteikumi. Tas nozīmē, ka viņi jums dod tikai vienu raupja aprēķināt, kas viņiem ideālā gadījumā vajadzētu būt, sasniedzot šo vecumu. Tie neņem vērā jūsu individuālos ienākumus un pieredzi.
Patiesībā nav vienas atbildes uz to, cik daudz jums vajadzētu būt jūsu 401k, un ikviens, kurš jums saka citādi, vai nu melo jums, vai vienkārši nezina.
Es varētu izvilkt daudz skaitļu un parādīt, cik daudz ietaupa kāds vecumā no 20 līdz 30 gadiem, bet tas būtu pilnīgs laika izšķiešana divu iemeslu dēļ:
- Nav iespējams vienlīdzīgi salīdzināt divus investorus. Katram ir sava unikālā uzkrājumu situācija. Tāpēc būtu muļķīgi salīdzināt doktora grādu. Studentu apgrūtināja tūkstošiem studentu aizdevuma parādu ar trasta fonda bērnu, kurš pirmo mēnesi pēc koledžas tikko ieguva ērtu sešciparu korporatīvo darbu. Abi ietaupīs ļoti atšķirīgi, tāpēc nav vērts tos salīdzināt.
- Lielākā daļa cilvēku nav finansiāli gatavi doties pensijā. Amerikas sertificēto grāmatvežu institūts nesen publicēja pētījumu, kurā atklājās, ka gandrīz puse no visiem amerikāņiem nav pārliecināti, ka var atļauties pensiju. Tas ir vēl biedējošāk, ja ņem vērā faktu, ka daudzi cilvēki pārvērtē savu uzkrājumu apjomu, ko viņi varēs izmantot pēc pensionēšanās .
Tāpēc tā vietā, lai uztrauktos par sīkumiem, piemēram, cik daudz jums vajadzēja ietaupīt, koncentrējieties uz nākotni. Svarīgi ir tas, ka jūs:
- Veiciet savus pētījumus. Ko jūs jau darāt, izlasot šo rakstu.
- Lai būtu disciplinēts. Tas nozīmē pastāvīgi ietaupīt naudu.
- Sāciet agri. Labākais laiks investīciju uzsākšanai bija vakar. Otrs labākais laiks ir tieši tagad. Tāpēc sāciet un neuztraucieties par pārējo.
Tāpēc ir tik svarīgi saprast, kas ir jūsu 401k un kāpēc tas ir tik svarīgi jūsu pensionēšanās stratēģijai.
Bond: Ja jums ir vairāk nekā viena ienākumu plūsma, jūs varat pārvarēt grūtus ekonomiskos laikus. Uzziniet, kā sākt pelnīt papildus naudu, izmantojot manu BEZMAKSAS galīgo naudas pelnīšanas ceļvedi
Kas ir 401k?
401k ir spēcīgs pensijas konta veids, ko daudzi uzņēmumi piedāvā saviem darbiniekiem. Katrā algas periodā jūs iemaksājat daļu no savas algas pirms nodokļu nomaksas kontā.
To sauc par pensijas kontu, jo tas dod jums milzīgas nodokļu priekšrocības, ja neizņemat naudu līdz 59½ (pensionēšanās vecuma) sasniegšanai.
Un 401k kontam ir vairākas priekšrocības:
- Investīcijas pirms nodokļu nomaksas. Nauda, ko jūs ieguldāt 401 000 plānā, netiek aplikta ar nodokļiem, kamēr jūs to neizņemat 59½ apmērā, kas nozīmē, ka jums ir daudz vairāk naudas, ko ieguldīt saliktajā izaugsmē. Ja šī nauda tika ieguldīta parastajā ieguldījumu kontā, daļa no tā tiek novirzīta ienākuma nodoklim.
- Bezmaksas nauda ar darba devēju saskaņošanu. Lielākā daļa uzņēmumu, kas piedāvā 401k, atbilst jums 1: 1 līdz noteiktai jūsu algas procentuālajai daļai. Pieņemsim, ka jūsu uzņēmums piedāvā 5% atbilstību. Ja jūs nopelnāt 100 000 USD gadā un ieguldāt 5% no savas gada algas (5000 USD), jūsu bizness jums piešķirs 5000 USD, dubultojot jūsu ieguldījumu. Tā ir bezmaksas nauda!
- Automātiska investīcija. Izmantojot 401 000, jūsu nauda tiek izņemta no algas un tiek ieguldīta automātiski, kas nozīmē, ka jums nav jāiet uz starpniecības kontu, lai katru mēnesi ieguldītu. Tas ir lielisks psiholoģisks triks, lai jūs turpinātu ieguldīt.
Apskatiet zemāk redzamo grafiku, kas parāda, kāpēc jums vienmēr vajadzētu ieguldīt savā 401k:
| Gadi | Jūsu ieguldījums | Darba devēja atbilstība | Atlikums bez darba devēja kompensācijas | Līdzsvars ar darba devēja kolēģi |
| 25 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 5,214 USD | 10 428 ASV dolāri |
| 30 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 38 251 USD | 76 501 USD |
| 35 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 86 792 ASV dolāri | 173 585 ASV dolāri |
| 40 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 158 116 ASV dolāri | 316 231 USD |
| Četri, pieci | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 262 913 ASV dolāri | 525 826 ASV dolāri |
| piecdesmit | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 416 895 ASV dolāri | 833 790 ASV dolāri |
| 55 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 643 145 ASV dolāri | 1 286 290 ASV dolāri |
| 60 | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 975 581 USD | 1 951 161 USD |
| Sešdesmit pieci | 5000 ASV dolāru | 5000 ASV dolāru | 1 350 762 ASV dolāri | 2 701 525 ASV dolāri |
Tātad laba atbilde uz to, cik man vajadzētu būt manā 401k vismaz pietiekami, lai darba devējs atbilstu. Un patiesībā ir tikai divi iemesli, kāpēc NAV jāiegulda 401k:
- Jūs esat iesprostots tuksneša salā, un trūkst darbinieku pabalstu.
- Jūsu pašreizējais darba devējs nepiedāvā 401k.
Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 000 plānu ar sērkociņu, noteikti zvaniet savam personāla pārstāvim un pēc iespējas ātrāk pierakstieties tajā.
Ja jūsu darba devējs NAV piedāvājis 401 000 plānu, pierakstieties jebkurā gadījumā (bet jūs nevēlaties tajā ieguldīt - lai iegūtu vairāk informācijas, skatiet manu videoklipu zemāk).
To darot, jūs varat sākt domāt, cik daudz jums vajadzētu būt jūsu 401k. Un atbilde ir atkarīga no vairākiem faktoriem.
Cik daudz jūs varat ieguldīt savā pensijas kontā?
Tāpat kā Roth IRA gadījumā, ir ierobežots, cik daudz jūs varat dot ieguldījumu 401 000. Tomēr atšķirībā no Roth IRA jūs varat dot daudz vairāk.
Sākot ar 2019. gadu, ja esat jaunāks par 50 gadiem, katru gadu varat ieguldīt 401 000 USD.
Ja esat vecāks par 50 gadiem, varat ieguldīt līdz 6 000 USD vairāk, maksimāli 24 500 USD gadā.
Salīdzinot ar Roth IRA, kur jūs varat ieguldīt tikai līdz 6 000 USD gadā, šī ir iespēja pārsteidzošs Jo īpaši tāpēc, ka jūsu nauda pirms nodokļu nomaksas laika gaitā uzkrājas.
Cik daudz jums vajadzētu dot savu 401k?
Cik daudz jums vajadzētu ieguldīt katru mēnesi, ir atkarīgs no sistēmas, ko es saucu par personīgo finanšu skalu. Apskatiet trīs jomas:
- Jūsu darba devēja 401k. Katru mēnesi jums ir jāiegulda tik daudz, cik nepieciešams, lai gūtu maksimālu labumu no sava uzņēmuma ieguldījuma 401 000 latu apmērā. Tas nozīmē, ka, ja jūsu uzņēmums piedāvā 5% atbilstību, jums katru mēnesi jāiegulda VISMAZ 5% no jūsu ikmēneša ienākumiem jūsu 401 tūkst.
- Ja esat parādā. Kad esat piekritis ieguldīt vismaz darba devēja ieguldījumu jūsu 401k apmērā, jums jāpārliecinās, ka neesat parādā. Ja nē, lieliski! Ja tā notiek, tas ir labi.
- Jūsu Roth IRA ieguldījums. Kad esat sācis ieguldīt savos 401k un likvidējis parādus, varat sākt ieguldīt Roth IRA. Atšķirībā no jūsu 401k, šis ieguldījumu konts ļauj ieguldīt naudu pēc nodokļu nomaksas un neiekasē nodokļus no jūsu ienākumiem. Rakstot šo rakstu, jūs varat ieguldīt līdz 6 000 USD gadā.
Kad esat iemaksājis savu Roth IRA limitu līdz 6 000 USD, atgriezieties pie sava 401 000 un sāciet sniegt ieguldījumu tālāk no partijas.
Atcerieties, ka jūs varat ieguldīt 401 000 USD gadā, ja esat jaunāks par 50 gadiem. Tātad jums nevajadzētu radīt problēmas, turpinot ieguldīt savā 401k.
Un, ja jūs varat to maksimāli palielināt, noteikti piezvaniet man. Mēs kopā ar jums iesim iedzert.
Bet Ramit, kāpēc man vajadzētu maksimāli izņemt savu Roth IRA pirms 401k, ja tas ir tik labi?
Par šo jautājumu personīgo finanšu jomā notiek daudz nerātnu diskusiju, taču mana nostāja ir balstīta uz nodokļiem un politiku.
Pieņemot, ka jūsu karjera noritēs labi, jūs aiziesit pensijā augstākā nodokļu kategorijā, kas nozīmē, ka jums būs jāmaksā vairāk nodokļu ar 401 tūkst. Arī nodokļu likmes nākotnē, visticamāk, palielināsies.
Personīgo finanšu kāpnes ir noderīgas, apsverot prioritāti, kas attiecas uz jūsu ieguldījumiem. Lai iegūtu vairāk informācijas, noskatieties manu video, kas ir īsāks par trim minūtēm un kur es to izskaidroju.
Līdzsvars ar tiesībām un bez līdzekļiem
Jūsu plāna 401 (k) daļa ir daļa, kuru varat atņemt, ja pārtraucat strādāt uzņēmumā. Jūs vienmēr esat pilnībā apņēmies veikt ieguldījumus savā 401 (k) plānā, tāpēc nepārtrauciet iemaksas, jo nezināt, cik ilgi būsiet kopā ar uzņēmumu. Bet, ja jums nav privilēģiju, dodoties prom, jūs varat zaudēt daļu vai visas darba devēja iemaksas jūsu vārdā.
Darba devēju iemaksu iegūšana
Tomēr jūsu darba devējs var ieviest piešķiršanas grafiku iemaksām, ko tās veic jūsu vārdā, piemēram, atbilstošas iemaksas. Tomēr ir noteikts laika ierobežojums, ko darba devējs var pieprasīt, lai jūs strādātu, pirms tiek piešķirtas pilnas tiesības. Katra tiesību piešķiršanas programma jāpiešķir vismaz tikpat ātri kā viena no divām iespējām.
Klifa apbalvošanas grafiks paredz, ka trešā nodarbinātības gada beigās visiem darbiniekiem ir pilnībā jāpiešķir darba devēja iemaksas. Pakāpeniskais apbalvošanas grafiks paredz, ka darbiniekiem jābūt vismaz 20 procentiem piešķirto tiesību pēc diviem gadiem un vēl 20 procentiem katru gadu pēc tam.
Piemēram, konsolidācijas grafiks, kas darbiniekiem dod 10 % darba devēja iemaksas pēc pirmā gada, un pēc tam vēl 30 % katru gadu pēc tam, būtu kvalificējams, jo tas vienmēr ir pirms pakāpeniskās konsolidācijas grafika. Tomēr tiesību grafiks, kas darbiniekus pilnībā piešķir pēc četriem gadiem, bet nepiešķir nekādas tiesības pirms šī brīža, neizturētu pārbaudi, jo trešā gada beigās darbiniekam absolūti nav piešķirtu tiesību, kas atpaliek abas iespējas.
Saturs